金融理财概论第二章.ppt

copyright 2006 All Rights Reserved 第二章 理财的基本理论 第一节 家庭生命周期与理财 第二节 生涯规划与理财 第三节 人生价值取向与理财 第一节 家庭生命周期与理财 一、家庭生命周期 从一对夫妻结婚建立家庭生养子女（家庭形成期）、子女长大就业（家庭成长期）、子女独立和事业发展到巅峰（家庭成熟期）、夫妻退休到夫妻终老而使家庭消灭（家庭衰老期），就是一个家庭的生命周期。 （1）家庭形成期 家庭形成期包括从结婚到子女出生，家庭成员数随子女出生而增长，经常被形象地称为筑巢期。 在这一时期，夫妻年龄范围以25-35者较多，收入情况以双薪家庭为主，需要追求较高的收入成长率，支出情况随着家庭成员增加而上升，储蓄通常随着家庭成员增加而下降。 从居住情况看，他们和父母同住或自行租房、购房； 从资产情况看，可累积的资产有限，年轻可承受较高的投资风险； 从负债情况看，如果在此期间购房的话，通常要背负高额房贷； 从净资产情况看，如果全靠自身积累，整个形成期净资产增加幅度不大。 （2）家庭成长期 家庭成长期包括从子女出生到其完成学业为止，家庭成员数固定，因而经常被称为满巢期。 在这一时期，夫妻年龄范围以30岁到50岁者居多，收入以双新家庭为主，也可能为养育子女而成为单薪家庭，收入逐渐增加，支出情况随着家庭成员数固定而趋于稳定，但是子女上学负担较重，储蓄随着收入