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我国银行业的SCP范式的分析 结构—行为—绩效（structure-conduct-performance简称SCP）范式是传统产业组织理论的基本范式。SCP 框架的基本涵义是，市场结构决定企业在市场中的行为，而企业行为又决定市场运行在各个方面的经济绩效。下面我们就结合我国银行业（主要是四大国有商业银行）在SCP模式上的具体运用。 1.市场结构 产业的市场结构是指企业市场关系的特征和形式，是一个反映市场竞争和垄断关系的概念。其中市场集中度、产品差别程度是市场结构的基本因素。 1.1集中度分析 市场集中度包括买方集中度和卖方集中度，这里采用卖方集中度。商业银行、工业银行、农业银行、建设银行所占市场集中率等于53.3%，由此可见我国银行业市场集中度很高，具有绝对的市场垄断地位。 1.2产品差别化分析 产品差别化是指在同类产品的生产中，不同厂商所提供的产品所具有的不同特点和差异。一般产品差别话程度越高，利润水平也就越高。我国银行业收入来源较为单一，对贷款等资产的收益依赖性较大，创新产品较少。虽然各个银行在产品、服务上仍有一定的差别，如银行的信誉问题，银行客户的偏好，营业网点的数目和分布范围等。不过因为银行的主要作用是作为信用中介及资金融通。所以总体而言，我国银行业产品差别化是较小的。 总之，目前我国银行业的市场结构特点是:集中度高，低差别化的寡头垄断结构，但促使这种结构产生的真正原因却是国家的行政力量，这就导致我国银行业的市场行为带有浓重的行政色彩。 2.市场行为 　　市场行为是指企业为实现其经营目标而根据市场环境采取相应行动的行为，它由市场结构决定，又反作用于市场结构。其包括三方面的内容：价格行为、非价格行为、组织调整行为。而根据我国银行业的特殊情况，我们可以把其分为政府行为、竞争行为、组织调整行为来分析。 2.1政府行为 我国对银行业实行了较严的金融管制，管的过多、过死。四大国有商业银行受地方政府的影响偏大，但近几年的银行改革在这方面有了一定好转，有利于银行业在市场经济的发展。 2.2竞争行为 由于我国银行业的定价即利率是由中央银行确定，各个银行没有定价权，只是有部分浮动定价权。这就使得银行的竞争主要表现为服务质量的竞争，所以，银行的品牌和信誉则成为很重要的因素，这也是各个银行努力打造品牌形象的原因。 同时部分银行经常利用回扣、拉关系、赠物等形势进行竞争，导致局部过度竞争和非正当竞争。 2.3组织调整行为 企业组织调整行为主要以产权关系的变动为主要特征，主要是企业的合并行为。从我国的银行兼并重组情况看。这种兼并的决定和方案一般都是由央行做出的，而且都属于横向兼并。如我国银行兼并重组第一浪的国家开发银行兼并中国投资银行一案，在兼并的决策与过程中，不乏有浓重的政治和行政的色彩。 3.市场绩效 3.1 产业利润率 我国国有商业银行的不良资产率远高于新兴股份制商业银行，利润率远低于新兴股份制商业银行。这说明，国有银行集中度虽然高，利润率却很低。 而新型的股份制银行，按照现代的企业管理模式，基本上做到了所有权和控制权的分离；在经营决策上更具有自主权，以股东的利益最大化为目标，建立了严格的审核制度，从而大大降低了不良资产率，提高了经营效率。 3.2 X效率和非效率 效率也称内部效率，与之相对应的概念是X非效率，是用来描述企业内部资源利用效率的高低。 国有银行现有的组织结构采用的是行政区划分相对应的、多层次的分支体制。导致管理人员过多，管理成本高昂，远远超过最适度的组织规模，并制约和影响银行业务的发展，造成X非效率。 而我国股份制银行从一开始就按照标准的现代商业银行管理模式确立内部管理机制，规范企业行为，在企业利润最大化和生存发展的行为目标指引下，管理严密，机制灵活，从而达到了X效率。