保险实务教学项目三--保险基本原则.pptVIP

损失补偿的派生原则 一、代位追偿原则 二、重复保险分摊原则 代位追偿原则 代位追偿原则，也称作代位求偿原则，是损失补偿原则的派生原则，意指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者侵权责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行保险赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权，或者取得向对保险标的损失负有赔偿责任的第三者的追偿权。 代位追偿原则 坚持代位追偿原则是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。 坚持代位追偿原则同样是为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。 代位追偿原则是对损失补偿原则的补充和完善，所以代位追偿原则与损失补偿原则同样只适用于各种财产保险，而不适用于人身保险。 权利代位 权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 引导案例 2011年1月1日，郭晓仁将其所有的丰田轿车向保险公司投保车辆损失保险和第三者责任保险，保险期限一年，保险金额30万元。2011年4月13日，被保险人将该车出卖给张晓云并移转占有。买卖合同约定：张晓云当日向郭晓仁支付现金20万元，待过户手续办理完毕时再补足余款。 由于种种原因张晓云一直未办理车辆过户手续，2011年5月21日保险车辆与他车相撞，损失15万元。张晓云于是向保险公司提出索赔，保险公司以张晓云不是被保险人为由拒赔。郭晓仁遂以被保险人名义向法院起诉，要求保险公司承担赔偿责任。一审法院认定车辆所有权未发生转移，郭晓仁对车辆具有保险利益，判决保险公司向郭晓仁承担赔偿责任。 案例分析 上述案例表明：保险的基本原则上保险学理论的核心内容，这些原则不仅是保险学最重要的内容，也是保险实践中必须遵循的原则，许多合同条款甚至法律、法规遗漏的难题，都要依据这些基本原则来解决。本案中郭晓仁具有保险利益，在保险合同有效期内，保险公司应当承担赔偿责任。 知识目标 保险利益原则的内容和作用 可保利益的构成条件 最大诚信原则的主要内容 违反最大诚信原则的法律责任 近因原则的内容及认定方法 损失补偿原则的具体内容 损失补偿原则派生原则的内容 能力目标 能够运用保险利益原则判定保险合同的效力 能够将采取最大诚信的原因向客户解释清楚 能够在保险展业过程中很好的贯彻最大诚信原则 能够运用近因原则判定保险公司是否承担相应责任 能够运用损失补偿原则计算赔款金额 能够在理赔实务中很好的运用代位求偿等派生原则 课程提纲 1. 保险利益原则 2. 最大诚信原则 3. 近因原则 4. 损失补偿原则 课程提纲 2. 最大诚信原则 3. 近因原则 4. 损失补偿原则 1. 保险利益原则 保险利益的含义 保险利益，也称为可保利益，根据《保险法》第十二条的相关规定，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人对保险标的所具有的法律上承认或者认可的利益。 可保利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。 保险利益的构成条件 （一）保险利益必须是合法的利益 （二）保险利益必须是确定的利益 （三）保险利益必须是经济上的利益 保险利益原则 保险利益原则指的是投保人对保险标的应当具有的可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。 可保利益是订立保险合同的前提条件，也是保持保险合同效力的重要条件。 贯彻保险利益原则的意义 （一）作为保险人赔偿或给付保险金的最高限额 （二）可以防止道德风险行为的发生 （三）可以避免赌博行为的产生 财产保险的保险利益 （一）财产所有权 （二）财产经营权、使用权 （三）财产承运权、保管权 （四）财产抵押权、留置权 人身保险的保险利益 （一）人身关系 （二）亲属关系 （三）雇佣关系 （四）债权债务关系 我国《保险法》第五十三条第一款规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属”。第五十三条第二款规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险人具有保险利益。” 课程提纲 1. 保险利益原则 3. 近因原则 4. 损失补偿原则 2.