第三章 信用、利息与信用形式课件.ppt

3.3.3 国际收支中的盈余和赤字 一国对其他国家的全部货币收支集中反映在一国的国际收支平衡表上。 在国际收支中，经常会存在国际收支逆差或顺差：如是顺差，则收大于支，其盈余是向其他国家提供信贷的资金来源；如是逆差，即收小于支，则该国必须从国外借入资金以平衡赤字。 3.3.4 作为信用媒介的金融机构 如上，个人、企业、政府和有经济联系的国外各单位，他们相互之间的债权债务关系有些是直接发生的，但绝大部分要通过金融中介来完成。 作为媒介的金融机构自身既有自身的盈余或赤字，还有另外一种债权和债务的对比。 3.4 现代信用的内容和形式 一、信用是借贷资本的运动形态 二、商业信用 三、银行信用 四、国家信用 五、消费信用 一、信用是借贷资本的运动形态 在现代市场经济中，资本运动居于中心地位。现代信用是借贷资本或处于借贷关系中的资本的运动形态。 借贷资本的特点： （1）借贷资本服从于资本运动的核心要求——追求回报 （2) 借贷资本是一种特殊的商品资本：不参与实体资本的运作过程，其回报称为利息 （3）借贷资本具有特殊的运动形式：产生利息 （4）借贷资本有特殊的转让形式：有借有还 现代信用形式 信用形式是借贷活动的表现方式。按照借贷关系中债权人和债务人的不同，现代信用可分为以下几种主要形式： 1 商业信用 2 银行信用 3 国家信用 4 消费信用 1、概念 商业信用是指企业之间相互提供的、与商品交换直接相联 系的信用，包括两种基本形式：赊购与赊销。 2、特点 ——借贷双方为企业 ——借贷的对象是商品资本 ——商业信用与产业资本动态一致 ——是直接信用 二、商业信用 3、商业信用的作用 第一，商业信用为经济增长提供了信用支持 第二，商业信用润滑了社会生产流通过程 第三，商业信用发展有利于形成社会生产的基本经济秩序 4、商业信用的局限性 第一，商业信用存在于工商企业之间，它的规模大小是以 产业资本的规模为度，受到一定规模的限制。 第二，商业信用具有严格的方向性。 第三，商业信用的范围与期限受到限制。 5、商业信用的表现形式：商业票据和票据融通 商业票据是最古老的金融工具，期限一般不超过一年，是债权债务关系的书面凭证，需要列出金额、期限等条款。 票据包括汇票、本票和支票。 本票是债务人向债权人开出的，以出票人本人为付款人，承诺在一定时期内偿还欠款的支付保证书。 汇票是指由债权人签发给债务人，命令他人支付一定款项给第三者或持票人的支付命令书。 支票是出票人委托银行或者其他金融机构见票时无条件支付一定金额给持票人或收款人的票据。 1、银行信用的界定 银行信用是指以银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。 2、银行信用的特征 ——是一种间接信用，以金融机构为媒介 ——借贷的对象是处于货币形态的资本 ——与产业资本的动态不完全一致 三、银行信用 3、银行信用优于商业信用的地方 ——银行信用的规模不受借贷资金数量的限制 ——银行信用不受贷款方向的限制 4、银行信用的表现形式——银行券 当银行集聚起来的货币不足以应付借款需求时，银行家可 以签发自己的票据。由于银行信用较高，银行券可以较为 广泛地被人们接受。 1、国家信用的界定 以国家或地方政府为债务人的一种信用形式；或者说是政 府的借贷活动。国家信用有多种形式，如发行政府债券、 向银行借款、向国外借款等。 在现代社会，国家债务在经济生活中是不可忽视的重要因 素，在很多国家，政府债务占GDP的比重甚至高于100%。 2、国家信用的特点 （1）国家信用可以动员银行信用难以动员的资金。 （2）国家信用筹集的资金一般偿还期较长。 四、国家信用 3、国家信用的作用 （1）国家信用是弥补财政赤字的重要工具。 （2）国家信用是商业银行调节资产结构的工具。 （3）国家信用是实施宏观调控的重要杠杆。 4、国家信用与银行信用的关系 （1）国家信用有时可以动员银行难以动员的资金 （2）国债筹集的资金较稳定，而银行存款的稳定性较差 （3）两者的利息负担不同，国债利息由纳税人承担，而银行 贷款的利息则由借款人承担 5.国家信用的主要工具——国库券 1、消费信用的界定 消费信用是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购 买消费品的信用，往往和住房和耐用消费品联系在一起。 2、消费信用的方式： 信用卡——短期消费信用 分期付款——中长期消费信用 消费贷款——长期消费信用 五、消费信用 3、消费信