银行柜面操作风险与防范.ppt

动作分解：铺垫 教学方法：提问 授课时间：1分种 导师讲解：我们把常见柜台业务风险作了一个分类，风险点比较多的业务主要有哪几方面呢？（提问）回答：重要物品管理、支付结算业务、账户管理、反洗钱、其他特殊业务。 * 动作分解：铺垫 教学方法：提问 授课时间：2分种 导师讲解：其中重要物品管理方面又包括了哪些呢？（提问）回答：现金、重要空白凭证、业务印鉴、其他重要物品（有价单证、抵质押物、代保管品、操作号、密码、钥匙、门禁卡等） 现金方面经常出现的风险：长、短款和假币变造币。这里互动提问：在坐的有没有做业务没赔过钱的请举手？根据现场反应：没有一个，只有很少数，很多（表扬下）。 重要空白凭证方面出现的风险：遗失和账实不符。 业务印章方面出现的风险：遗失、盗用、使用不规范。 其他重要物品方面出现的风险：遗失、空库、盗用。 下面我们来分享几个案例。 * 动作分解：铺垫 教学方法：案例讲解 授课时间：5分种 导师讲解： 案例描述： 我原来在一家支行做主管，我们有个客户经理刚买了辆车（赛拉图），天天开着上下班。这个客户经理有个大客户是一家4S店，年终决算前一天12月30日，临下班了，从这个客户处带回了大量现金，同时带回现金缴款书（92万），请问，作为柜员，这笔钱应不应该收？这里有什么违规操作的地方？客户经理Ａ违返上门收款管理办法为客户办理上门收款业务。 柜员开始不肯收，他认为客户经理违反上门款管理办法，这么做是违规的，但是客户经理就跟他说了：我这么大老远的带回来了，你不收我放哪里呢，总不能再送回去吧，那样我不是又要承担一次风险，你就当客户跟我一起来的，反正钱我也点好了，少了或者有假币我负责，帮帮忙了吧，年终决算完了请你吃饭，以后你要买车我去跟客户说，给你优惠。 这个柜员斗争了半天，想来想去还是收了，但是包车就在外面等了，来不及点啊。这时候你作为这个柜员应该怎么办？应该向主管汇报，钱必须收下，但应清点。 这个柜员将该部分现金单独封包，就送上包车了。送完包回来，按现金缴款书记载金额将该款项记入客户账。下个工作日营业前柜员能不能作些补救措施呢？柜员第二天一早来应该清点全数。 第二天12月31日营业时，因支取现金业务较多，前天收入的92万未全数清点，柜采取边用边清点的方法支付。营业终了轧账，柜员长款1万元，这下炸锅了！原本定好的年夜饭也吃不成了，行长、主管开始拼命的翻传票，看监控，什么都没发现，最终柜员将前一天的事情说出来了。这时行长和主管应该如何处理？ 行长和主管也不敢把这件事直接告诉客户经理和客户，怕客户冒认长款，只敢侧面打听，到营业终了仍未果，只得上报挂账。 最终到1月4日上班后，客户打电话来说下班前收了一辆的预付款一万块，找不到了，问问我们这里多不多钱，这件事终于了结。 案例成因：违返操作流程 客户经理Ａ违返上门收款管理办法为客户办理上门收款业务。 柜员Ｂ违返先清点后入账原则，当天不点，第二天也不点，哪怕点个总数，也不至于发生长款到不出处的情况。 主柜营业终了前未执行轧库制度。 案例描述放备注，分析总结作重点。 * 动作分解：铺垫 教学方法：案例讲解 授课时间：5分种 导师讲解： 案例描述：我以前在的一家支行，在我进行第一天，师傅跟我说了这样一件事：某一天，他们清理销毁券，因为量比较多，销毁券又比较难点，所以呢主管发动大家一起点，点完以后扎把，全盖出纳员的边章（这里提第一个问题，支行在清点销毁券时，工作方式上有没有不对的地方？ ），全部清点完后，要把毁销券扎成捆，那个时候没有自动化设备，只有那种液压的扎捆机，柜台全是女同志，搞不动。正好我们支行有个男的客户经理，很积极的来要帮大家扎捆，那有劳动力不用白不用嘛，这个上缴毁券的工作就搞定了。三个月后，发生了一件事，人行发了现金出纳差错，我们支行上交的销毁券中少了一千块，当时以为是谁点错了，又弄不清是谁点的，那所有参与清点的柜员平摊赔钱；又过一个月，人行又发了一次出纳边差，还是销毁券里少了一千块，这时，引起了领导的重视，总行也派人来彻查了，大家都不许回家，一个一个的盘问，慢慢地，领导发现那个男的客户经理很可疑，经过多翻盘问，最终那个男的客户经理心理崩溃了，全召了。他是在扎捆过程中抽出十张一百元销毁券，然后对出纳员说扎把不紧，要重扎，出纳员接过来后，没有再次清点，即重新扎把，他有过一次试探后，发现了漏洞，就连搞了三次。（提问2、3） 后果：男的客户经理应认罪态度较好，且金额不大，开除处理；行长、主管、其他行员全部受处分。 那么在这件事情中，正确的做法应该是什么呢？ * 动作分解：铺垫 教学方法：案例讲解 授课时间：2分种 导师讲解： 案例描述：在讲这个案例前，我想问下大家，对于记录冠字号有没有什么看法？现在人民银行要求我们所点的钞票，每一张都要记录冠字号，为此我们行花了上千万更换点钞机、购置清分