金融理财和法律.docxVIP

金融理财原理 这一系列是笔者准备AFP考试时的学习笔记，以金融理财原理为蓝本，系统梳理了各章常考知识点，可以作为备考资料，也可以作为学习参考。全书共3篇34章，本文是第五章金融理财与法律。 金融理财原理第五章（YJ） ——金融理财与法律 一、法律基础知识 1、大陆法系与英美法系的区别：大陆法系强调文法的作用，结构上强调系统化、条理化、法理化和逻辑性，并将全部法律分为公法和私法两个部分；大陆法系的各国主张编纂法典，在审判方式上实行审讯式，由法官支持审判，在诉讼中居于主导地位。英美法系主要以判例作为法的主要渊源，在审讯方式上实行辩论式，有陪审团制度。 2、我国的法的渊源包括宪法、法律、行政法规和部门规章、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法和国际条约。 二、客户及客体的权利 1、金融理财师的客户有三种类型：公民（自然人），法人和其他经济组织。 2、客体的权利主要包括财产权和人身权。 3、财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利。财产权主要包括物权（经营权、承包权），债权，也可分为有形财产权和无形财产权（著作权、专利权、商标权）。 4、物权分为所有权和他物权。所有权指的是对法律规定范围内的所有财产享有占有、使用、收益、处分的权利，同时能够排除他人非法干涉。他物权分为用益物权和担保物权。 三、金融理财师和客户之间可能的法律关系 1、代理：代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系。代理涉及三方当事人：代理人、被代理人和第三方人。代理（狭义的代理）的特征如下：代理进行的活动，必须是具有法律意义的、合法的，并且直接向第三方人进行意思表示的行为，具有人身性质的行为不能代理，如收养子女、立遗嘱、预约某人绘画、演出。代理人是以被代理人的名义实施民事法律行为。代理人要具备民事行为能力。代理人的代理行为所产生的法律后果直接由被代理人负责。 2、代理分为委托代理、法定代理和指定代理。 3、委托：委托合同是委托人和受托人约定，有受托人处理委托人事务的合同。 4、信托：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，有受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理和处分的行为。 5、行纪：行纪合同是行纪人以自己的名义为委托人从事贸易活动，委托人支付报酬的合同。 6、居间： 四、理财相关的法律 1、合同法 定义：又称契约，是当事人之间设立、变更、终止某种权利义务关系的协议。 法律特征：合同是一种民事法律行为，以意思表示为要素，按照意思表示的内容赋予法律效力；合同是两方以上当事人的意思表示一致的民事法律行为；合同以设立、变更、终止民事权利义务为目的；合同是当事人各方在平等自愿基础上产生的民事法律行为。 合同订立中的要约：要约指的是一方当事人以缔结合同为目的，向对方当事人提出合同条件，希望对方当事人接受的一种意思表示。要约的构成要件：要约必须是特定人的意思表示；要约必须向相对人发出；要约必须具有缔结合同的目的；要约的内容必须具体、确定；要约明确表示已经受要约人承诺，就要受到该意思表示的约束；要约到达受要约人时生效。