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PAGE PAGE 1 分宜九银村镇银行客户经理应会知识90问 目录： 贷前篇： 客户经理基本素质与职业操守： 1-10 我行基础业务的共性应会知识： 11-24 客户经理需掌握的职业技巧： 25-30 贷中篇： 调查报告的撰写应会事项： 1-4 合同签署过程中的应会事项： 5-21 授信审查和审批过程中注意事项和要点： 22-25 贷款发放时注意事项和重点： 26-30 贷后篇： 贷后检查的应会事项： 1-18 客户经理需掌握的职业技巧： 19-21 诉讼及资产保全的应会事项： 22-30 以上问题及答案系根据日常业务中发现的问题，及经讨论认为需要汇编成册的要点汇编而成，答案虽有参考依据，仍望总部批评指导，讨论总结。 参考及引用依据： 《刑法》2006.6修订版 《商业银行内部控制指引》 《商业银行授信工作尽职指引》 《商业银行合规风险管理指引》 银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 《反商业贿赂承诺》 《从业人员道德行为公约》 《从业人员流动公约》 《反不正当竞争公约》 《分宜九银村镇银行授信基础制度》 《新信贷》2016年2月第六版 《优秀客户经理授信业务指引》2015年11月第1版 贷前篇： 客户经理应怎样定位自己的工作角色与性质。 答：授信业务是最容易直接使银行资金遭受重创损失的业务，每笔授信业务的调查结果，将直接影响到该笔授信是否能够发放的决策，以及授信质量的好坏。授信调查是确保银行资金安全的第一道重要关口，客户经理则是确保银行资金安全的重要岗位。 客户经理在行业中的行为约束有哪些？ 答：《刑法》修正案（六）于2006年6月通过并施行，加大了对金融犯罪的处罚范围与力度。其中，第163条、164条、186条、188条，分别对从业人员利用职务之便索取和收受财物、违反国家规定发放贷款等行为判处的最高刑罚为5年以上有期徒刑和20万以下处罚金。 客户经理在行业中的“尽职”有何依据？ 答：根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行合规风险管理指引》、银监会《关于加大防范操作风险工作力度的通知》及我行内部管理的各项操作规范来评判客户经理是否“尽职”。 什么是一个承诺和三个公约？ 答：2007年7月7日，中国银行业协会68家会员单位共同签署了中国银行业《反商业贿赂承诺》、《从业人员道德行为公约》、《从业人员流动公约》和《反不正当竞争公约》。 客户经理应具备的个性特征有哪些？ 答：沟通的能力、倾听和观察的能力、设身处地为他人着想的能力、营销的热情、分析能力、积极乐观的态度、公正可靠、承担风险的勇气。 客户经理应具备和不断更新的专业技能有哪些？ 答：一般的商业知识、金融知识、经济知识、理解法律和政府监管问题的能力、理解财务报表和风险评估的能力、对竞争状态下其他金融机构的了解。 客户经理的成长阶段应包括？ 答：协办业务阶段、尝试独立阶段、初尝战果阶段、业务骨干阶段。 客户经理如何理解贷前调查？ 答：贷前调查就是为客户“量身定做”的过程，要仔细“度量”客户的需求和能力。一方面要确保贷款能满足客户合理需求，另一方面要确保贷款不出风险。 客户经理如何理解“贷前是冤家、贷后是亲家”？ 答：贷前调查阶段，对待客户要像冤家一样，不留情面地严格审查，防止被蒙骗。但贷款放出去之后，就必须像亲家一样，千方百计和客户搞好关系，帮助客户搞好经营，解决困难，以保证贷款的安全收回。 客户经理应认识到的“三个没有”是指什么？ 答：没有不变的客户、没有不变的风险、没有不变的贷款。 我行的授信业务应坚持的原则及口径是什么？ 答：坚持服务“三农”、服务小微企业、服务居民为市场定位，把农村经济组织、中小微企业、农村及城镇个体工商户、农户、城镇居民定为主要授信支持对象。 我行授信客户的基本条件是什么？ 答：一、从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和社会发展规划要求；二、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期还本付息；原到期信用和应付利息已按期清偿或落实了我行认可的清偿计划；三、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，企业应当已按年度向工商行政管理机关报送企业年度报告，并且最近一年内未被纳入经营异常名录。特殊行业必须持有权机关颁发的