投资跟理教材新财人生观.pptVIP

2% 30才 100萬 66才 200萬 4% 30才 30才 100萬 12% 100萬 200萬 400萬 200萬 400萬 800萬 1600萬 3200萬 6400萬 36才 42才 48才 54才 60才 66才 66才 48才 $2,780,847 $1,644,900 $4,425,900 投資失敗原因 追高殺低 不捨得賣 (貪婪、恐懼) 道聽塗說，不做功課 心中無主見，太相信媒體、專家 『結論-人生投資計畫』 理財投資 人脈 自己 (學業、證照、健康) 家人 為善 成就富裕美好的一生 * * * 投資與理財人生觀 學歷 國立中山大學企管所會計組博士 美國奧克拉荷馬州立大學企管所財務組碩士 國立政治大學財稅學士 證照 台灣會計師 內部稽核師 專業經歷 勤業眾信會計師事務所查帳部領組 順益聯合會計師事務所會計師 明華會計師事務所會計師 財政部高雄市國稅局稅務員 北海保險經紀人股份有限公司主任 兆陽財務顧問股份有限公司獨立財務顧問 艾肯美斯科技股份有限公司監察人 講師簡介-鍾紹熙 人 生 的 目 的 快 樂 ？ ≠ 理財 發財 理財和發財是不一樣的 發財要靠運氣 理財可以按步就班規劃的。 要有正確的投資觀念和策略 每個人都可以一輩子 不缺錢 理財的目的 不是在致富 而是完成人生各階段不同的目標 每個人都可以一輩子不缺錢 瞭解一生中各階段的財務需求 ?0-25歲靠父母供養。 ?25-60歲要養自己、照顧家庭、子女，還要準備養退休後的自己。 ?60歲退休靠誰養? 0歲 25歲 60歲 120歲 成長期 黃金期 責任期 您的人生安穩嗎? 快樂嗎? 準備好了嗎? 了解各階段的需求 → 提供解決辦法。 理 財 的 目 的 創造一生的安定 (沒有安定的人生?哪來快樂) 不 安 定 的 因 素 身故、殘廢、失能、生病 天災、人禍 失去賺錢能力(環境、技術、老了) 老年生活 現代人需要投資理財的原因 甚麼都漲，就是薪水不會漲 養兒不能防老 壽命增長 勞保退休金、公保退輔金岌岌可危 現代人面臨迫切的危機 被迫退休 少子化 老年化 養老金不夠 投資理財首要三部曲 儲蓄 記帳 預留緊急預備金 多儲蓄 改變花錢順序 不要使用現金卡 不要使用信用卡循環利息 去除不好習慣，過簡單的生活 花 費 儲 蓄 負　債 資產 收　入 花 費 儲 蓄 負債 資　產 收　入 投資三要素 安全性 變現性 獲利性 穩健的投資策略 先求穩再求多 做好資產配置：核心與衛星配置的觀念 定期定額搭配單筆投資 投資時要認真思考的事 投資目的：短期或長期考量的要素不同 (短期重安全及變現、長期重安全及獲利) 基本面分析 (總體經濟、產業週期、個別公司財(業)務分析) 可運用的資金、時間 風險偏好 時間價值 複利效果 72法則 多投資不如早投資 72法則 72/年報酬率 = 可賺得一倍投資額的年數 * * *