《金融理论与实践》金融监管.ppt

2、中国金融监管体制框架 中国当前的金融监管体制，属于集权多头式。（一行三会） 中国人民银行不承担主要的监管任务，专司货币政策的制定和实施 中国证券监督管理委员会（证监会，1998年5月），主要负责证券市场、证券业和投资基金的监管。 一行三会 中国保险监督管理委员会，主要负责保险市场和保险业的监管。 （保监会，1998年11月） 中国银行业监督管理委员会（银监会，2003年4月），主要负责银行、信托业的监管。 3、我国金融监管存在的问题 （1）监管当局缺乏自主权和权威 （2）监管基础不牢 稳健的银行业应该包括三个方面的内容：一是高效的微观基础——银行业的高效运转；二是有效的政府监管体制；三是市场约束。 （3）监管方法、技术手段和人员素质等不适应监管要求 （4）三大监管机构本身监管不力，再加上它们之间缺乏协调，造成严重的监管“重叠”与缺失。 （5）监管法律体系不完善 完善的法律体系是强化金融监管的基础条件。包括《中国人民银行法》、《商业银行法》等在内的原有金融法律法规在实践中起到了积极的作用。但我国金融立法工作任务仍很艰巨。 （6）缺乏对监管者进行有效监管的制度安排 对监管者的监管基于以下四个理论假设：第一，监管者不可能什么都知道，不能假设监管者最聪明。 第二，监管者不可能任何时候都公正。第三，监管者不可能永远兑现它的承诺，即监管者不可能随时都说到做到。第四