电子支付与网络银行.pptx

电子支付与网络银行;; 电子支付与网络银行;电子支付与支付系统 ;支付与支付系统 ;（二）支付系统直接参与者;中国支付系统的间接参与者是商业银行以及通过商业银行代理，并参与中国支付系统资金清算处理的其他各种金融机构。; (1)个人消费者：由于每天都要进行大量的消费支付，金额不大，但支付频繁，要求方便、有效、使用方式灵活； (2)零售商业部门：使用方便、灵活，所接受的支付工具具有信用担保； (3)工商企业部门：往往支付金额大，支付时间要求急迫，而且应该最大限度地降低流动资金的占用额和占用时间； (4)金融部门：如中央银行、证券、外汇交易等，支付笔数少、金额大，时效性要求急，必须防止风险和不必要的流动资金占用； (5)外贸部门：由于贸易的国际化发展迅速，金融业的国际化趋势也越来越强劲，要求支付能以最良好的方式进入国际支付系统； (6)政府／公共事业部门：既是经济活动的买方，又是卖方，支付需求与工商企业部门类似，且政府部门还有一系列的财政、税务收支和债务管理收支等支付，对支付系统的要求，更具多样性 ;电子支付与传统支付;（二）电子支付的涵义;与传统的支付方式相比较，电子支付工具有以下特征：;;（三）电于支付系统的类型;按照支付金额的多少，国际上还将支付的等级进行了如下划分； (1)微支付：价值大约少于4美元的业务。这种支付方案是建立在电子现金的基础之上的，一般认为这些系统的业务费几乎为零。 (2)消费者级支付：价值大约在5~500美元之间的业务。典型的消费者支付是用信用卡方式来进行的。 (3)商业级支付：价值大于500美元的业务。直接借记或发票是最合适的解决方案。;（四）电子支付的发展阶段;我国支付服务组织;（三）清算组织 中国银联股份有限公司 城市商业银行资金清算中心 农信银资金清算中心 （四）证券结算机构 中央国债登记结算有限责任公司 中国证券登记结算有限责任公司 银行间市场清算所股份有限公司 ;电子支付系统的组成;（二）客户和银行之间的电子支付系统;（三）金融机构之间的电子支付清算系统;常见的电子支付方式;电子货币;与国内许多学者给出的电子货币的概念相比，巴塞尔委员会的定义有这样一些特色： 强调电子货币是一种零售支付机制，因而将涉及批发业务的一些电子支付机制，如电子资金转移等排除在外。 强调电子货币的“储值”或“预付”特性 巴塞尔委员会所界定的电子货币实际上包括两种： 一种是基于卡的电子货币产品 另一种电子货币是基于网络或软件的产品 ;（二）电子货币的特征 ;（三）电子货币的类型;2.信用卡应用型电子货币 信用卡应用型电子货币是商业银行、信用卡公司发行的贷记卡或准贷记卡。 3.存款利用型电子货币 这是一种电子化支付方法，其主要特点是通过计算机通信网络安全移动存款货币以完成支取现金、转帐结算、划拨资金等。 （1）封闭式网络(即专用网络)的转账结算 指金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而控制安全性的电子资金清算系统。 （2）Internet开放式网络的转账结算 这种电子资金清算系统是建立在Internet开放式网络基础上的。 4.现金模拟型电子货币 现金模拟型电子货币具备现金的匿名性，可用于个人间支付并可多次转手等特性，是以代替实体现金为目的而开发的。 ;（四）常见的电子货币;2.电子钱包 ;银行卡;图2：兴业银行信用卡;图3：中国工商银行单芯片借记卡;图4：中国银行智能卡;（二）信用卡;我国信用卡的功能;（三）借记卡;（四）智能卡;金融IC卡(又称为芯片银行卡)是由商业银行（信用社）或支付机构发行的，都是银行卡！但安全系数比之前的磁条卡高，换句话说是磁条卡的升级版！ 采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取等全部或部分金融功能，并可以具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。 金融IC卡具有支付安全性高、便利性强、功能整合性广等特点，是全面提高我国银行卡安全标准和服务能力的新型金融产品。;电子支票;1.电子支票概述 ;电子支票(ElectronicCheck，eCheck)是由FSTC倡导，是以一种纸基支票的电子替代品而存在的；是设计来吸引不想使用现金，而宁可使用信用方式的个人客户和公司。 电子支票仿真纸面支票，不过是用电子方式启动，使用电子签名做背书，而且使用数字证书来验证付款者、付款银行和银行账号。 电子支票的安全／认证工作是由公开密钥算法的电子签名来完成的。 ;电子支票的运作方式与传统支票相同，简化了顾客的学习过程。电子支票保留了纸制支票的基本特征和灵活性，有加强了纸制支票的功能。 电子支票非常适合小额结算；