担保存货第三方管理规范》（征求意见稿.docVIP

PAGE PAGE 1 《担保存货第三方管理规范》（征求意见稿） 国家标准编制说明 一、任务来源与标准名称调整 本标准由中国仓储协会申请、经由商务部同意后申报，国家标准化管理委员会于2012年12月下达国家标准制修订计划（计划编号T-322）。申报时，标准名称为《动产质押监管规范》；国标委下达计划时，标准名称为《动产质押服务规范》；计划下达后，中国仓储协会经过进一步研究后认为，标准名称还是不准确，2013年4月先后与商务部流通业发展司和国标委服务业标准部进行了沟通和情况说明，得到的答复是: 在标准的主体内容没有改变的情况下,改变标准名称可以在编制说明里说明调整的理由和原因，今后按需要再提交变更申请或补办手续,可以按计划要求开始组织起草标准工作。 标准名称变更的原因：根据中国仓储协会、中国银行业协会与世界银行国际金融公司2013年3月召开的“仓储与担保品管理国际研讨会”的专家意见，“动产”概念很宽泛，除了存货之外，还包括“应收帐款”等其它动产；动产既可以质押、也可以抵押，按我国《物权法》与国际惯例，质押与抵押都属于担保行为，质押与抵押物都属于担保品；各类担保品有不同的管理方式，既可以由质权人自己管理，也可以由第三方管理，仓储企业管理或服务的对象不是“动产质押”（行为或过程）、而是被质押的存货（物品）。因此，我国习惯称谓“动产质押监管或服务”是不准确的，准确的概念应该是“担保存货第三方管理”，其内函是：为了保障存货担保融资的安全，信贷机构委托仓储企业或专业管理企业依托仓库设施对担保存货实施的占有、保管与监控活动。 二、制定本标准的意义 自上世纪末期以来，我国一些仓储企业陆续开展担保存货管理业务，2007年《物权法》颁布后，担保存货监管业务在仓储行业逐步推开。据世界银行国际金融公司（IFC）的专家估算，我国一年的贷款发生总额30万亿，其中，85%（25万亿）是有担保的贷款，40%（12万亿）以上属于动产担保贷款，16%（5万亿）属于存货担保贷款，10%（3万亿元）左右是经由第三方管理担保存货的贷款。据中国仓储协会不完全统计，全国30%左右的大中型仓储企业（估计近1000家）不同规模地开展了担保存货管理服务。 近年来，由于广大中小企业的融资需要与各类商业银行的需要，担保存货管理出现两个明显特征：一是仓储物流企业由主要在自有仓库中实施担保存货管理，发展为主要到借款人仓库中派员监管担保存货（应银行的要求）；二是产生了一批专门从事担保存货管理的企业，也有一些贸易性公司为了方便存货融资、自己投资设立了仓储公司。在这种情况下，陆续出现一些问题：借款人与监管人串通，虚开仓单、重复质押问题；借款人强行出货、甚至哄抢担保存货的问题。2012年8月发生的“上海钢贸案”是最突出的案例。这些问题的出现，有两大根本原因：一是根据我国《物权法》，由人民银行负责应收款担保的登记公示，由工商局负责存货与设备的抵质登记，但没有规定存货质押登记公示；二是目前为止我国既没有仓储业的行业管理办法，更没有担保品管理行业的监管制度与相关标准，政府对提供担保存货管理的企业没有资质要求，对信贷机构、借款企业与担保存货管理企业三者的权利义务也没有明确的法律规定。在法规与标准缺失的情况下，出现上述问题是难免的。 国内外专家一致认为：担保存货第三方管理的出现，是社会分工的产物，是银行业专业化经营的必然结果；在现代经济条件下担保存货第三方管理具有巨大的市场空间；不论是仓储企业还是专业管理企业，都是依托仓库设施从事担保存货管理，都属于仓储行业，既是仓储企业的增值服务创新，也可以是仓储业的一个新业态；与其它担保品管理、与一般仓储管理不同，存货担保品管理有较大的特殊性、复杂性、风险性，需要制定专门的管理规范。 本标准的制定与实施，不仅对我国担保存货第三方管理的健康发展，进一步扩大存货担保融资规模、保障存货融资安全，有着直接的积极作用，而且对我国仓储业转型升级与创新发展有着重要意义。 三、相关标准与资料检索 经调研与检索，国际上担保存货第三方管理业务相当成熟，目前，法国（有《仓单法》）、日本（有《仓库法》）、比利时等国家对担保品管理行业实施经营许可制度（持牌经营），并对担保存货管理行业有不同程度地监督管理机制，美国有《仓库法》、且有发达的保险业，通过保险业对担保品存货管理企业进行监督制约，使担保品存货管理行业得到规范发展。IFC为我们提供了上述国家相关法律的核心条款内容与国际通行的担保品监管与监控协议的示范文本。 商务部于2012年将中国物资储运协会提出的《动产质押监管服务规范》与《质押监管企业评估指标》列入商务部行业标准制订计划。目前这两项行标已经颁布。我们认为，这两项行标的部分内容可以吸纳到本标准之中。 四、本标准起草过程 根据担保存货第三方管理涉及的机构主体，为了