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人民币委贷现金池介绍 人民币委贷现金池 委贷现金池的含义及相关特征 案例分析 网上企业银行操作 人民币委贷现金池的含义 人民币委贷现金池是指我行通过委托贷款的方式，以电子技术处理手段，实现集团母公司作为管理者集中归集成员公司在我行分支机构所开设的结算账户人民币资金，进行统一管理，调剂余缺，为集团提高资金使用效率所提供的资金管理服务。 人民币委贷现金池账户设置 委贷现金池运行规则—委托贷款 母、子公司之间的资金划拨是系统自动以委托贷款的方式进行； 母、子公司之间建立双向的可循环使用的委托贷款额度，在任何时点母公司对子公司或子公司对母公司的委托贷款余额不得超过对应的额度。为操作方便，委贷额度的金额应设置较大，期限也应较长，比如金额人民币10亿元，期限10年。 委贷现金池运行原则—先还后贷 不管是母公司向子公司划拨资金，还是子公司向母公司划拨资金，在帐务处理上都先记录为资金划出方按时间先后顺序逐笔归还资金划入方的委托贷款，全部归还后，再记录为资金划出方向资金划入方发放委托贷款。 委贷利息核算—按季结算，不利随本清 委托贷款的利率以基准利率加点的方式表示，基准利率与点差由母公司设置，可以根据不同子公司情况，灵活设置； 委托贷款所产生的利息统一按季结算，不利随本清。系统每季度自动在母、子公司之间划拨一次利息。 委贷现金池支付保证—透支额度 母公司在开户行的法人帐户透支额度是偿还子公司在其开户行日间透支的保证，即日终清算时母公司自有资金如果不足偿还子公司日间透支，则由母公司开户行在该额度下为母公司发放贷款来偿还； 母公司为子公司设置日间透支额度，该额度由我行现金池业务系统每日初（通常8：30AM)自动发布给子公司使用。日间，子公司现金池帐户自有资金不足对外支付时，可在其日间透支额度范围内透支支付； 委贷现金池资金归集—帐户“清零” 在母公司预先设置的清算时间（不得晚于4：30PM)，系统自动进行帐户“清零”处理； 子公司资金上划：母公司事先为各子公司现金池帐户设置每日留底余额（可以为零），在“清零”时间，系统自动将子公司留底余额以外的资金以发放或归还委托贷款方式划拨给母公司； 母公司资金下划：在“清零”时间，系统自动将母公司现金池帐户资金以发放或归还委托贷款的方式划拨给日间发生了透支业务的子公司，将透支金额冲补为零； 帐户“清零”后，次日重新发布额度之前，子公司不能再透支支付。 委贷现金池应急处理—大额支付 日间或者帐户清零后，母公司可以主动发起向单个子公司划款或回收单个子公司现金池帐户资金，资金的划拨依然通过委托贷款的方式进行； 母公司可通过网上“企业银行”进行大额资金划拨，也可以向开户行提交书面申请，由开户行办理； 委贷现金池特点概括 现金池业务项下所有集团公司账户与成员公司账户之间的交易以委托贷款的方式进行，发放或归还委托贷款交易； 先还款再放款原则：清零时间当需要进行集团划拨资金给某成员单位时，先采取归还委托贷款的方式进行，不足或不存在时，再进行委托放款，反之亦然； 先放先还原则：归还委托借款时，优先归还发放最早的借款； 还本不还息，利息每季度（季末月20日）进行统一计算； 清零时间后，只存在单方向的委托贷款余额； 委托贷款管理集中在资金归集行，成员公司日常业务发生在本地招商银行机构； 交易案例 交易案例 情景模拟： 假设M集团企业拥有若干成员公司，现M集团需要集中成员公司的人民币资金，签署了相关法律文件。 以成员单位A公司前三天的典型交易演示人民币委贷现金池如何发生交易； 交易案例 第一天，M集团公司及其下属A公司正式开通招商银行人民币委贷现金池业务(预设额度发布时间为8：30am，帐户“清零”回收额度时间为4:30pm， A公司日间透支额度500万元，清零留底余额100万 )，4:30pm之前资金状态如下： 交易案例 第一天，4:30pm过后，根据委贷现金池交易规则自动处理： A公司日间结算结束后，帐户余额400万元； 清零后，A公司委托放款300万，日间透支额度关闭； 交易案例 第二天，8:30am过后，根据委贷现金池交易规则自动处理： A公司日间透支额度500万元自动生效； 日间，A公司支出300万元，收入100万元； 人民币委托贷款现金池业务网上企业银行使用 总界面 母公司用户查询界面 ——透支额度查询 母公司用户查询界面 —透支额度查询 （详细信息－母公司协议信息） 母公司用户查询界面 —透支额度查询 （详细信息－子公司协议信息） 母公司用户查询界面 —利息查询 母公司用户查询界面 —委托贷款历史交易查询