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《商业银行实务》案例集 第一单元 存款业务案例 (一)管理制度类 案例 1 2002 年 6 月 5 日某支行为其开户企业办理发放职工买断工龄款项，当时是企业主管会计带着工人的身份证办理，银行为每个员工开户并按企业提供的发放数额划入款项，存期一年，2002 年 8 月 20 日企业主管会计持丙职工的储蓄存款单及丙职工的身份证复印件来银行办理提前支取，并向银行说明提前支取的原因是丙职工欠企业承包款，银行要求企业开出提前支取的原因证明，银行认为来办理业务的是企业会计，又有企业证明，就为其办理了提前支取业务，丙职工知道后，要求银行付赔偿责任。经过法院审理，判决如下：要求银行出面与企业协调，将提前支取丙职工的储蓄存款 1 万元退还给丙职工，如果协调不成，则由银行赔付给丙职工。 问题：银行是否应承担赔付给丙职工存款的责任？为什么？ 案例 2 某储蓄所储蓄员王某与朋友在酒店喝酒时，无意说出张某有钱并在该储蓄所存款 50 万，被邻桌听见，不久，张某的儿子被绑架，警方破案后获悉，是储蓄员泄露了储户的信息，储蓄员王某被开除。 该案例的主要问题是（ ）。 A.储蓄员无意中泄露了储户的信息，违反了为储户保密的原则，给储户造成损失，对银行信誉及社会形象都有一定的负面影响。 B.在实际工作中，要加强员工的业务、道德素质学习，熟悉和掌握各项规章制度，严格遵守储蓄管理条例。 C.储蓄员无意中泄露了储户的信息，违反了存款自愿的原则。 D.储蓄员无意中泄露了储户的信息，违反了取款自由的原则。 E.银行要不断加强员工的职业道德建设。 案例 3 某分行营业部为完成储蓄任务，将财政性存款 15 万元，以个人户名存入一年期定期储蓄存款，套取利息。 该案例的主要问题是（ ）。 A.违反了央行现金管理规定，财政性存款商业银行不得使用也不付息，必须按时上划央 行。 1 B.转移财政性存款。 C.商业银行在头寸不足时，可以使用财政性存款。 D.反映出该行内部控制不严，公款私存。 E.这种做法正确，没有违反中央银行的货币政策。 案例 4 某市分行为完成储蓄存款任务，于 1997 年 1---4 月以 1995 年度国债发行计划未完成为名，使用原国债凭证，公开向社会吸收存款，存期一年，年利率为 11.34%，吸收存款 6154 万元。 问题：该行的经营行为应如何做出定性分析? 案例 5 1998 年 8 月，某市财政局对执法单位的罚没收入实行了收支两条线管理，经与市财政局稽查大队协商，由建行某储蓄所作为交警罚没收入的代收点。2000 年 6 月 21 日该储蓄所被撤消，账务并入某分理处，为保证工作的连续性，分理处安排董某具体负责办理柜面罚没收入的代理业务和临时性的上门收款业务，2000 年 6 月 22 日---7 月 15 日，董某共办理上门收款及代收罚没收入 319 笔，金额 77986 元。董某将上述资金或以现金不入账，或以本人或他人名义开立的活期账户，然后以通兑方式取出，最终携款潜逃。 该案例问题产生的原因主要有（ ）。 A.公款私存并设立密码，分理处的领导和员工熟视无睹，无人指出和纠正。 B.在上门收款过程中，没有执行双人上门收款， 一人收款、一人开票制度。 C.市财政局对执法单位的罚没收入实行了收支两条线管理。 D.储蓄所办理了柜面罚没收入的代理业务和临时性的上门收款业务。 E.该行内部管理松懈，有章不循，工作责任制没有真正落到实处。 案例 6 储户刘某将丈夫的抚恤金 3 万元以孩子 5 李静的名字存入 5 年期的定期存款，存款到期后，刘某到银行去款，被告之存款已被挂失提走，存单一直保存在刘某手中，存款怎么能提出呢？经调查，存款是被其公公用户口簿为证件，到银行挂失提出了存款。法院判决如下：银行赔偿李静储蓄存款本息 41929 元，同时，法院也提示银行，可以找取款人要回钱款。 问题：请分析银行在办理挂失手续方面存在哪些问题？是否应承担后果？ 案例 7 挑战银行霸王条款“钱款当面点清，过后概不负责”，广州王某到银行取款，储蓄员多付了 2700 元，下午轧账时被发现，银行通过查存款人信息，找到了王某，王某承认银行多 2700 元，但不还给银行，原因是她以前从银行上午提款，下午国债服务部买国债，发现有 5 张百元假币，当她找到银行时，银行不承认，原因就是“钱款当面点清，过后概不负责”，那么这个条款是不是对银行和储户都适用呢？如果都适用，王某是不是有权不返还这 2700 元呢？ 问题：请说出你的观点和依据。 案例 8 2002 年 2 月李女士在某银行广州分行开立了通存通兑的活期储蓄存折，8 月被其弟弟偷走并凭密码在 5 天内取出 42 万元，李女士知道后，认为弟弟提取大额存款，银行却没有核 2 实存款人身份证，银行应付“审查不严”的责任，随即将银行告上法庭。 问题：李女士的