小微金融改革创新探索与实践.ppt

* * * * 三、“小微金融”改革与创新 （二）冰山模型 4.迁移效应 要借鉴城商行对“浅水区”小微企业的金融服务经验、模式，提高“深水区”金融服务透明度。 台州“小微金改”要正视小微企业融资现实基础，立足于民间金融风险管理及其运行机制构建，制度性推进银行业经验与模式向“深水区”的民间金融扩散，让民间金融逐步走向规范，实现“迁移效应” 。 三、“小微金融”改革与创新 （二）冰山模型 4.迁移效应 关键环节在于构建社会化配对机制，促进不同资金供求方在风险、收益之间实现理性均衡点，切实降低全社会融资成本，有效缓解小微企业“融资难、融资贵”难题 。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 1.银行业创新 （1）服务创新 模型化【微贷技术：经验→模型。】； 标准化【小微金融服务标准】； 支付模式【互联网+】； 还贷模式【循环贷】； 质押品创新【股权、林权、商标等】。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 1.银行业创新 （2）组织创新 股份制改造【农合行】； 健全治理结构； 奖励约束机制。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 1.银行业创新 （3）管理创新 社区化【客户经理→区域经理】； 便利化【金融超市、金融便利店；最后一公里】 。 提高服务效率，降低运营成本。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 2.培育金融中介 （1）信用评估服务； （2）信用信息服务； （3）信用保证服务。 完善金融产业链。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 2.培育金融中介 （1）信用评估 审计、评估等会计服务； 信用评价【封闭→共享；第三方评价】。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 2.培育金融中介 （2）信用信息 大数据理念； 信息：共享、开放； 信息中介服务。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 2.培育金融中介 （3）信用保证 政策性担保：有亮点、需提升； 融资性担保：薄弱； 贷款保险：缺失。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 3.非金融业创新 （1）互联网金融； （2）小额贷款公司； （3）民间资本管理。 金融服务多元化。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 3.非金融业创新 （1）互联网金融 颇受争议的P2P 高效配对； 风险控制【借款人；平台】； 认可平台：陆金所。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 3.非金融业创新 （1）互联网金融 高效率+低成本； 创造可控信息。 比如：小微企业出口代理。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 3.非金融业创新 （2）小额贷款公司 始于2008年； 被困住手脚的非银行业试点； 借助大股东，寻求突破点。 三、“小微金融”改革与创新 （三）微观创新 3.非金融业创新 （3）民间资本管理 量大、面广； 模式多元化； “融资贵”难题； 理想目标：为民间资本寻求理性定价。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 1. 区域创新体系 （1）体系框架 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 1. 区域创新体系 （2）信用担保体系 做大信保基金【省级出资、国有银行】； 担保增信体系【省市县三级】。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 1. 区域创新体系 （3）社会信用体系 大数据平台【信用台州；拓宽渠道、提高效率】； 征信分中心【人民银行信息共享】； 关联个人信用； 信用管理体系。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 1. 区域创新体系 （4）风险补偿机制 贷款保险机制【银行、保险合作】； 风险分担机制【风险补偿；业务奖励】。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 1. 区域创新体系 （5）风险防范机制 地方金融监管机构； 金融风险防范预警； 规范民间金融； 打造金融生态。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 2.精准服务体系 （1）大数据理念 要全样本，不要抽样； 要效率，不要绝对精确； 要相关，不要因果。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 2.精准服务体系 （2）转变服务理念 宏观管理→微观服务转变； 概念层面→操作层面转变； 被动服务→主动服务转变； “一刀切”→“精准化”转变。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 2.精准服务体系 （3）精准设别对象 基准模型： 运用大数据理论，从微观到宏观； 从企业、层级、行业、指数四个维度建立。 三、“小微金融”改革与创新 （四）宏观创新与改革 2.精准服务体系 （3）精准设别对象 路径模型： 从宏观到微观，依次设别小微企业成长路径。 以指数为基准，设别行业成长路径； 以行业为基准，设别层级成长路径； 以层级（或行业）为基准，设别企业成长路径。