包商银行微小企业贷款业务培训体系.docVIP

包商银行微小企业贷款业务培训体系 国际研讨会，提出在总结世界微贷业务实践经验的基础上，由国家开发银行与 城市商业银行、城市信用社和农村信用社进行微贷款业务合作，引进国际先进 成熟的微小企业贷款模式和经验，建立符合中国国情、商业性可持续发展的微 小企业贷款运营模式和管理办法。 包商银行努力争取这一难得的机遇，于2005年11月23日与国家开发银行 正式签订了《微小企业贷款项目合作协议》，成为世界银行推动下与国家开发银 行合作开展微小贷款项目的首批合作银行。协议签订后，2005年12月1日，世 界银行、国家开发银行聘请的德国IPC公司的专家到达包商银行，带着他们在 前苏联、东欧、东南亚实践微小贷款的经验，在长达一年半的时间里，从零开 始帮助包商银行进行微小贷款的能力建设，将德国专家严谨、有序、善做计划 的工作方式贯穿业务发展的全过程。包商银行本着“先固化，再优化的思路， 树立专家权威，深入学习、领会、“复制”他们的经验和技术，并结合国情及地 区实际进行改进和完善。2005年12月23日，包商银行发放了国家开发银行微 贷项目首笔贷款，金额1．5万元。 六年来，包商银行微小企业贷款业务在银监会“六项机制的指引下，以 市场原则和商业化运作为前提，充分借鉴国际成功经验，不断创新、积累、研 究、实践，在事业部管理模式上建立了真正适合微小企业群体融资特点的业务 体系和独特的信贷文化，使包商银行微小企业信贷业务具备了可持续发展的坚 实基础。 包商银行微小企业贷款的额度界限从人民币3000元到100万元，标准产品 年利率为18％，期限最长为2年。服务对象主要涉及商品贸易、加工制造、物流 运输、餐饮娱乐、IT及信息产业、服务业、文体、租赁、种养植(殖)等各行 各业的各种所有制形式和组织形式的微小企业、个体工商户及农牧户。自2005 年11月开办新型微贷业务至2012年6月，包商银行累计发放微小企业贷款 209040笔，金额326．06亿元，贷款余额83．Ol亿元，已累计为10万多个体工 商户、微小企业以及三农、三牧客户群体提供了金融服务，贷款不良率0．89％。 2012年上半年，月均放款能力达到11000笔以上，单月放款最高达20928笔， 切实解决了所在区域的微小企业客户融资难的问题。 2．3包商银行微小企业贷款业务机构设置与信贷队伍基本情况 包商银行在开展微小企业贷款业务之初，就建立了专营微小企业贷款业务 的金融部门，全面负责全行微小企业贷款工作的管理。目前，微小企业金融部 由部门总经理全面管理，下设副总经理一名、总经理助理四名；部内设立了七 个中心：微贷业务中心、批量业务中心、农贷业务中心、培训中心、内控中心、 信息研究中心和综合管理中心，同时在十四家分支机构设立了84个微小企业贷 款业务团队。 和大多数商业银行一样，包商银行在现阶段如果想要依靠理论模型和评级 打分来有效地、批量地解决微小企业融资问题，条件还不够充分。那么，为劳 动密集型的小额贷款造就一支高素质、技术型的专业队伍就成为项目成败的关 键。包商银行和工PC专家从“潜能发现和培养”着手，创立了更为标准化的选 拔、培训和考核机制，通过模块化的培训和对信贷员“综合能力的跟踪评估， 打造专家型管理团队和学习型员工队伍，确保业务辐射、扩展过程中风险管理 能力的提升。按职能划分，微小企业贷款业务在职人员大体可以分为三类：信 贷员、后台人员、管理人员。六年多来人员数量的增长如下图所示： 2．4包商银行微小企业贷款业务信贷人员培训的发展情况 由上图可以看出，2012年6月包商银行微小企业贷款业务条线的人员总数 已经是2006年末的15倍。可以说，培训工作是包商银行保持微贷核心技术不 衰减的关键，也是微贷技术进行大规模复制的基础。 包商银行自2005年末开展微小企业贷款业务的一年内，基本还不具备独立 培训的能力，2006年的培训工作主要由德国IPC公司承担。IPC顾问除了在实 地进行在岗培训之外，还在北京组织集中培训，培训的对象是与国家开发银行 合作的各家商业银行的信贷人员。2007年初，包商银行微小企业金融部设立了 培训师的岗位，开始按照IPC公司的培训模式自行组织初级信贷员培训，培训 的对象是入行三个月之内的培训生，标志着包商银行微小企业贷款业务开始自 主进行培训。2008年，在总行微小企业金融部组建培训中心(以下简称“总行 培训中心”)，着手建立较为完整的培训体系和相对独立的培训机制。 在课程体系建设方面，2007年，从工PC公司引入并完善了初级信贷员培训， 2008年，针对较大金额(指50—100万元，之前的金额上限只有50万元)的贷 款分析技术，开发了专兼职信贷员微小企业贷款培训课程；2009年，开发了微 小企业贷款业务主管的培训课程；2010年，细分信贷员层次，开发了微小企业 贷款业务