对公小额无贷户营销服务策略和技巧.docVIP

PAGE PAGE 1 附件1： 对公小额无贷户营销服务策略和技巧 一、客户信息采集 (一)基本信息 1.客户行业、主营业务、营业额 2.注册资金、经营规模 3.注册地点、办公地点 4.法人及财务人员信息和联系方式 5.职工人数 (二)账户信息 查询阅读客户的账户资料是获取客户基本信息的重要手段之一，应在全面了解客户信息的基础上重点掌握客户账户性质、资金收付和产品覆盖情况。 1.账户余额、取现金额大小和频率、结算业务量； 2.基本户开户行、结算和存款在我行的占比； 3.资金走向和收付特点、有无支付周期，主要上、下游关联企业，有无他行账户； (三)产品覆盖信息 1.在批量代收付系统中查询代发客户名单； 2.查询分行特色平台中客户网银开办情况； 3.查找工资性支付台账中支取现金发放工资的客户名单； 4.查找回单柜IC卡发放登记簿中客户回单柜的使用情况； 5.通过商户交易明细追溯客户POS机安装使用情况； 6.查询单位定期存款明细帐、协定存款协议来搜寻客户理财需求； 7.在信用证台账中查找客户是否开办国内信用证； 8.在支付密码器领用登记簿中查找客户是否购买支付密码器。 将采集到的客户、账户和产品覆盖信息进行整理分析，建立“对公小额无贷户基本信息台账”（见附式一），并建立定期更新维护制度，保证信息的及时性、有效性和客观性。 二、客户信息分析 对公小额无贷户信息量较大，必须重视以