金融机构体系.pptxVIP

第四章;要求学生了解金融机构的产生发展，掌握金融机构的主要功能，了解金融机构经营的特殊性；认识和理解金融机构在经济发展中的地位与作用；了解金融机构业务与管理情况，掌握目前中国大陆金融机构体系的构成。;第一节 概述 第二节 存款类金融机构：商业银行 第三节 非存款类金融机构 第四节 金融管理机构：中央银行;;一、金融机构体系的构成及类型;二、金融机构的历史演进 银行 钱币兑换业→货币经营业→现代银行 贷放业务是货币经营业转变为银行业的重要标志 早期的中央银行体系 信托、保险、证券、典当、金融公司等 现代各国金融：分工精细；种类多样；规模庞大 ;三、金融机构存在和发展的机理 若没有金融机构,由于信息不对称,融资难度和成本都非常高 ; 存在金融机构带来的收益;限制性契约 排除不合意愿的行为，或鼓励合乎意愿的行为 【例】限定贷款只能用于特定的业务，或限制公司从事某些风险经营。 【例】居民户投保生命保险；要求企业保留较高的资产净值；指定公司必须维持与公司规模相对应的某类资产的最低持有量。 ;四、金融机构体系的模式;五、金融机构体系的构成;金融机构体系组成;; 证监会;;一、概述 指那些通过接受存款并发放贷款的金融中介机构融机构。 ;1.商业银行的产生与发展 钱币兑换业→货币经营业（保管、汇兑）→现代银行 银行业最早的发源地是意大利（1171） 现代商业银行产生于英格兰（1694）;二、商业银行的性质、地位与职能;支付中介：代理客户实施货币收付 信用创造：建立在信用和支付职能基础上 金融服务：建立在信用和支付职能基础上;;;1.负债业务：形成资金来源的业务、最基本的;商业银行将积聚起来的货币资金加以应用的业务。;;(1)中间业务：不动用自己的资金，替客户承办收付和其他委托事项，从中收取佣金、手续费、管理费的业务。 包括： 结算业务 代理业务 信托业务 租赁业务 信用卡业务 咨询等;商业银行中间业务 ;四、存款类金融机构的经营管理;;矛盾 安全性、流动性与盈利性;2.商业银行经营管理：经营管理理论演变： 资产管理??论（20c60年代之前） 商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论 负债管理理论（20c60-70年代） 资产负债的合理搭配 资产负债综合管理理论（20c70年代） 商业银行经营理论的新发展（20c80年代后期以来） 资产负债外管理理论 全方位满意管理理论 风险管理理论;资产负债综合管理理论 中心内容：资产负债的合理搭配 主要技术方法 缺口管理 比例管理等;零缺口：意味着帐面收支相抵，在计划内收益变动最小 正缺口：利率提高将使银行利润增加，利率下降将使利润减少 负缺口：利率提高将使银行利润减少，利率下降将使利润增加 ;通过设置总量管理、流动性管理、安全性管理、效益性管理四类比例指标来对商业银行的资产和负债进行监控和管理。 中国人民银行于1994年颁布了《信贷资金管理暂行办法》，决定从当年起，对商业银行实行资产负债比例管理，同时还颁布了《商业银行资产负债比例暂行监控指标》，从1998年1月1日起，正式取消对商业银行贷款限额控制，推行资产负债比例管理。;资产负债管理的各项指标： 资本充足率指标。资本总额与加权风险资产总额比例不得低于8%，核心资本不得低于资本总额的50%。 存贷款比例指标。各项贷款与各项存款之比不超过75%。 中长期贷款比例指标。1年期以上（含1年）的贷款与1年期以上的存款之比不得超过120%。 资产流动性比例指标。流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于25%，流动资产、流动负债均以1个月为限。 备付金比例指标。在专业银行备付金存款和库存现金与各项存款之比不得低于5%-7%。 单个贷款比例指标和单个股东贷款比例指标。对同一借款客户的贷款金额与银行资本总额比例不得超过15%，对股东贷款余额不超过该股东已缴纳股金的总额。 拆借资金比例指标。拆入资金余额与各项存款余额之比不超过4%，拆出资金余额与各项存款余额之比不超过8% 贷款质量指标。次级贷款余额与各项贷款余额之比不得超过8%，可疑贷款不得超过5%，损失贷款不得超过2%等。;中国银钱业较早的记载是南北朝寺庙、典当业;第三节 非存款类金融机构;一、契约类储蓄机构：保险公司 养老基金 依据契约定期取得资金,并据约提供金融服务的机构。 1.保险公司 集合多数单位或个人的风险，以保费的形式聚集并建立保险基金，补偿或给付因约定风险所造成的损失。;保险运行中的基本原则 保险利益原则 合法的、经济上的、确定的 最大诚信原则 如实告知、保证 说明、弃权和禁止反言