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浙商银行成都分行供应链金融业务案例分析 3.浙商银行成都分行案例分析 3.1应收账款模式案例分析 应收账款融资模式，是指以中小企业对供应链上核心企业的应收账款单 据凭证作为质押担保物，向银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款， 由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。 3.1.1案例背景介绍 (一）交易各方： 采购方：中铁二局瑞隆物流有限公司 供应商：成都市阿钢物资贸易有限公司 (二）核心客户及间接融资额度： 拟给予中铁二局瑞隆物流有限公司间接融资额度人民币10000万元，额 度有效期一年，实行供应链金融业务方案。 (三）业务种类： 应收账款国内保理业务（有追索权公开型保理） (四）方案简介： 浙商银行成都分行拟给予成都市阿钢物资贸易有限公司内部一般授信额 度（敞口）人民币10000万元，授信方案有效期一年，授信品种为流动资金 贷款、国内保理代付，流动资金贷款利率不低于中国人民银行同期流动资金 贷款基准利率，国内保理代付利率在代付行报价基础上加点差执行，釆购商 指定为中铁二局瑞隆物流有限公司，本次业务指定为有追索权公幵型保理业 务。 3.1.2准入资格分析 在供应链融资业务中，很重要的是对供应商的贷前调查，通过审慎的贷 前调查，确定供应商与授信主体之间是否有稳定的业务往来，其中应重点关 注以下几点- 首先，是对供应商的准入资格要求 (1)供应商与其下游交易对手履约情况正常，交易记录良好，业务关 系稳定。 (2) 基于真实合理交易需要而产生的资金需求，商务交易产生的现金 流可完整地覆盖银行的融资敞口。 (3)商务交易标的为大宗原材料，价值稳定，畅销对路或为特大型买 方订的产成品。 (4)供应商的交易对手应是业内有一定影响、实力雄厚的大型企业。 (5)供应商与交易对手原则上不得为同一集团内部企业，双方不存在 产权关联关系。 根据这样的准入准则，我们对本案例中的供应商：成都市阿钢物资贸易 有限公司进行资格审查。 西钢集团注册地为黑龙江省伊春市西林区新兴大街，法定代表人为苗青 远，注册资本37, 000万元。经营业务涉及黑色金属冶炼及压延加工、炼焦、 冶金副产品生产销售、结构性金属制品制造、金属铸锻加工、金属废料和碎 屑的加工处理；冶金技术开发咨询服务；进出口业务等。2011年，西钢集团 位居2010年度中国企业500强417位，中国制造业企业500强225位，中国 民营企业500强97位。2011年全年，西钢集团实现销售收入163. 8亿元，净 利润2. 6亿元。 经2012年03月27日查询人民银行征信系统，成都市阿钢物资贸易有限 公司未结清信贷信息为：贷款余额12000万元，信用证余额6000万元，贸易 融资余额21610万元，承兑汇票80811. 9万元，票据贴现余额18530. 2万元， 无不良信用记录。 成都市阿钢物资贸易有限公司财务情况详见附表一。 深圳市浩诚凯贸易有限公司（股份占比35%):深圳市浩诚凯贸易有限公 司成立于1996年1月，注册资本5000万元，注册地址为深圳市福田区景田 南路，法定代表人吴俊霞，经营范围为兴办实业，国内商业、物资供销业， 各类经济信息咨询等。 成都海真投资有限公司（股份占比14%):成都海真投资有限公司成立于 2004年8月，注册资本1000万元，注册地为成都市锦江区，法人代表杨劲松， 经营范围为项目投资，经济技术咨询，商务咨询等。 经2012年03月29日查询人民银行征信系统，中铁二局瑞隆物流有限公 司有未结清承兑汇票余额9200万元，票据贴现余额4698万元，无对外担保 信，无不良信贷信息。目前中铁二局集团（集团客户）已在浙商银行获得内 部统一授信额度（敞口）人民币15000万元，其中中铁二局瑞隆物流有限公 司获得内部一般授信额度15000万元；中铁二局集团物资有限公司己获得间 接授信额度20000万元。 3.1.3各方需求分析 1.采购商（中铁二局瑞隆物流有限公司）主要需求： 减少集团的财务融资成本，通过延长结算帐期的方式与供应商合作。采 购商通过间接融资，资金更加充足，成本更低，履约合同能力得到进一步增 强，能按时保质保量的向集团完成交货。巩固核心地位，提升对上下游客户 的控制力，维护供应链的稳定性。 2.供应商（成都市阿钢物资贸易有限公司）主要需求： 借助核心企业信用增级，解决融资难题；盘活应收账款，加速资金周转， 提高企业资金使用效率，稳定与核心客户合作，扩大销售与经营规模。 3.1.4融资方案创新分析 (一）业务模式比较： 原有模式： 业务融资合同》，调查人、核保人员按照本行核保管理办法有关流程和规定进 行核保，确保法律文本的有效性。 4.债权转让通知 分行公司银行部门指定人员应在合同签订完毕后，应收账款转让前将应 收账款转让事项已主动送达方式通知买方，由分行公司