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中国村镇银行研究报告 目 录 第一章 村镇银行概述 1 第一节 村镇银行概念 1 第二节 村镇银行发展背景 1 第三节 村镇银行发展历程 2 第四节 村镇银行研究框架 2 第二章 村镇银行发展外部环境分析 4 第一节 政策环境：鼓励村镇银行快速、规范发展 4 第二节 经济环境：农村经济持续迅速，金融服务供需失衡 5 第三节 社会环境：三农发展的呼声日益高涨 6 第四节 技术环境：信息技术的快速发展为村镇银行提供保障 7 第三章 村镇银行市场整体分析 9 第一节 村镇银行市场概述 9 一、村镇银行数量：增长较快且潜在空间巨大 9 二、村镇银行地区分布：东部发展快于中西部 9 三、村镇银行盈利：部分实现盈利，尚未全面盈利 10 四、主发起人结构：以地方中小金融机构为主，国有大型银行谨慎参与 10 第二节 村镇银行的需求与供给情况 11 第三节 村镇银行的产业特性 12 一、行业生命周期分析 12 二、村镇银行发展的驱动因素 13 三、村镇银行存在的问题 15 第四章 村镇银行重点区域运行分析 18 第一节 华东地区村镇银行运行情况 18 第二节 华南地区村镇银行运行情况 18 第三节 华中地区村镇银行运行情况 18 第四节 华北地区村镇银行运行情况 18 第五节 西北地区村镇银行运行情况 18 第六节 西南地区村镇银行运行情况 18 第七节 东北地区村镇银行运行情况 18 第八节 主要省市集中度及竞争力分析 18 第五章 村镇银行竞争格局分析 19 第一节 行业内企业竞争 19 第二节 潜在进入者 19 第三节 替代产品威胁 19 第四节 客户议价能力 19 I 目 录 第五节 小结 19 第六章 重点企业市场分析 20 第一节 西峰瑞信村镇银行 20 一、公司基本介绍 20 二、营业模式分析 20 三、财务分析 20 四、竞争优劣势分析 20 五、发展战略分析 20 第二节 XX 村镇银行 20 第三节 XX 村镇银行 20 第七章 村镇银行发展趋势 21 第一节 村镇银行发展特性分析 21 一、政策是现阶段村镇银行发展的主要推动力 21 二、政策开启农村经济与村镇银行盈利需求的良性循环 21 第二节 村镇银行发展趋势分析 21 第三节 总结 22 II 中国村镇银行研究报告 第一章 村镇银行概述 第一节 村镇银行概念 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 表 1. 1 村镇银行主要特征 类别 具体内容 性质 村镇银行是独立法人，属一级法人机构，区别于商业银行分支机构 规模 村镇银行是真正意义上的“小银行” 村镇银行功能齐全，包括： ? 经营吸收公众存款，发放短、中、长期贷款 ? 办理国内结算、票据承兑与贴现 业务 ? 从事同业拆借、银行卡业务 ? 代理发行、兑付、承销政府债券、收付款项及代理保险业务 ? 经银行业监督管理机构批准的其他业务 ? 代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构业务 服务对象 为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务 服务特点 信贷措施灵活、决策快 第二节 村镇银行发展背景 农村的金融市场基本处于垄断状态，仅有两种金融主体：一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄。由于缺乏竞争，农村金融服务水平很难提高，农民的贷款需求也无法得到有效满足。我国农村现有的金融体系已经不能满足农村建设和发展的需求，农村金融改革非常必要和重要。改革的出路，就是引进新的金融机构。 在这样的背景下，银监局在我国中西部农村地区进行包括村镇银行在内的新型银行业金融机构试点，其中村镇银行是最主要的机构。 2008 年 10 月 12 日，党的十七届三中全会审议并通过《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》，高度重视农业、农村、农民工作的战略思想得到充分体现。 2008 年 10 月 13 日上午，中国人民银行召开党委会议，明确了结合中国人民银行职责以金融支持社会主义新农村建设的战略任务。中国人民银行将通过积极推进农村金融改革和创新，努力探索和研究适合“三农”需要的新型金融机构和产品，支持引导各类金融机构到农村开展业务，加强货币政策和其他 1 中国村镇银行研究报告 政策在支持“三农”方面的协调配合，加快涉农金融机构改革步伐，进一步改善农村支付服务环境，加强农村地区金融基础设施建设和信用体系建设等多种措施，加大对“三农”的金融支持力度，努力推动建立现代农村金融制度，支持农村经济社会又好又快发展。 村镇银行是新型银行业金融机构的主要试点机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构等优势，自 2007 年以来取得了快速的发展，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局