家庭生命周期与理财规划.ppt

2.家庭生命周期不同阶段确定的理财重点适用于所有家庭吗？ A.是 B.不是 B 课堂练习 3.这四个时期哪个属于保险需求的高峰期 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 B 课堂练习 4.成长期的该如何安排信托 A.购房置产信托 B.子女教育金信托 C.退休安养信托 D.遗产信托 B 课堂练习 1.1.2生涯规划与理财计划 1.生涯规划和理财关系划分 生涯规划与理财活动 * * 个人理财规划 客户评价 1 目标规划 2 理财方案制定 3 掌握专业理财知识 掌握理财沟通技巧 能提供基本的综合理 财服务 课程 要求 课堂要求 不玩手机 不吃零食 不讲小话 11 考核说明 总成绩 （100） 平时成绩 （30） 期末成绩 （70） 考勤 （10） 课堂表现 （20） 请假一次（30) 旷课一次（50） 挖一口属于自己的井 居住在左右两座山庙里的两个小和尚，每天都会在同一时间下山挑水。不知不觉中，时间过去了五年。突然有一天，左边山上的和尚没有下山挑水，第二天，第三天，还是不见那个和尚的踪影。于是，右山庙的和尚来到了左山庙，左山庙的和尚竟在练太极拳，而且精神很好，他指着一口井笑着说：“这五年来，我每天做完功课，都会抽空挖这口井。即使有时很忙，我也回坚持挖一点。一个月前，井口终于冒出了清水，我不用下山挑水，而且可以腾出更多的时间来练我喜欢的太极拳了。”　 这个故事给我们什么启示？ 想一想 启示 表面：当我们年青的时候薪水、存款再多，那都是挑水。而把握业余时间挖一口属于自己的井，培养自己另一方面的实力，未雨绸缪，储备资源，未来当我们年纪大了，体力拼不过年轻人了，依然还是有水喝，而且还能喝得很悠闲。 本质：用闲钱，通过理财规划来给给自己创造财富,就好比用业余时间为自己挖一口财富之井,未来当您年纪大了,体力拼不过年轻人了,您还是有钱花，还能过着有尊严的生活。 家庭生命周期评价 1.1.1 2 家庭生命周期与理财重点 1 家庭生命周期概念 任务1. 1 家庭生命周期与生涯规划评价 1.家庭生命周期概念 单个家庭从形成到家庭消亡的整个过程，即从夫妻结婚建立家庭开始至夫妻二人最后一人死亡止这一期间。 按家庭人员结构和特殊生涯时间的变化划分： 形成期 （筑巢期） 成长期 （满巢期） 衰老期 （空巢期） 成熟期 （离巢期） 2.家庭生命周期与理财重点 时期：家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立 年龄：30-55岁 特征：家计支出固定 保险需求高 理财重点： 保险安排：子女教育年金储备 信托安排：子女教育基金信托 贷款运用：房屋及汽车贷款 时期：家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚 终点：子女出生 年龄：25-35岁 特征：储蓄能力低 保险需求低 理财重点： 保险方面：提高寿险保额 信托安排：办理购房置产信托 信贷运用：信用卡，小额信贷 家庭生命周期 不同家庭生命周期的理财重点 家庭生命周期在理财上的运用 根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。 根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。 如流动性需求在子女很小与自己很老时较大，流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，随着年龄增加，投资在股票等风险性资产的比重应降低，衰老期收益性的需求大，债券比重应最高。 1.这四个时期哪个属于人生的黄金时期 （ ） A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 课堂练习 * *