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商业银行积极应对宏观经济调控的思考 (互爵技术协作信息20l1(14)稳嚣lO69 商业银行积极应对宏观经济调控的思考 赵虹/哈尔滨银行龙青支行 摘要:当前,针对我国经济运行中出现的通胀压力增大, 流动性过剩,信贷投放过快等突出问题,国家出台了一系列宏 观调控政策,这对目前仍以传统信贷资产业务为主的商业银行 经营管理产生了重大影响和挑战.本文就对商业银行积极应对 宏观经济调控进行了反思和思考,对商业银行加快创新体制应 对宏观调控挑战带来参考. 关键词:银行;宏观;经济 一 ,商业银行要认真贯彻落实国家宏观调控政策 (一)坚持科学发展观,增强统筹兼顾,驾驭全局的能力 商业银行要坚决贯彻执行国家的各项调控政策,严格遵守 信贷规模控制,同时要满足优质客户合理的资金需求.加强对 宏观经济政策和经济运行的研究,提高对行业,结构和区域经 济调整的预见和把握能力,把总量控制和结构调整有机结合起 来,按照宏观调控方向,贯彻”总量控制,有保有压,区别对待, 优化结构”的原则,区分轻重缓急,统筹安排,择优汰劣,保证重 点.通过择优进入和加快退出,不断优化行业结构,产品结构, 促进银行业务持续健康发展. (二)要优化行业结构 首先,对国家政策和监管要求明确限制的一些行业,实施 退出;对”双高,产能过剩,产能潜在过剩”行业,从严控制贷款 投放;对房地产开发经营企业客户实施选择退出政策.其次, 对于国家政策和监管要求明确限制或退出的行业进行严格管 控,对信贷风险较高的行业实施差别化的退出政策.第三,对信 贷风险较高的行业实施差别化的退出政策.对不良贷款率高于 10%的行业实施全行业退出政策;对不良率S%一lO%的行业实 施选择性的退出政策.在具体实施过程中贯彻”区别对待,优化 结构”的原则.我们要加强行业客户的研究,分析和诊断,确定 退出行业,客户名单.同时认真做好信贷投向政策的研究,从未 来发展趋势,行业的成熟度和成长性等方面进行分析. (三)要加大信贷产品结构调整 在有效防范贷款期限错配风险的基础上,压缩流动资金贷 款,优先满足铁路,公路等基础设施项目的信贷需求,尤其是已 经承诺的基础设施贷款和国家,省市重点建设项目的需要.对 于传统的,风险较大的流动资金贷款,通过贷款品种转换成具 有真实贸易背景,风险较小的新产品,既避免了流动资金过多 续用而带来大量的借新还旧,收回再贷,降低银行授信业务风 险,又能利用新的产品,满足客户特定的资金需求,提升客户对 银行服务的满意度. 二,努力采取各种措施.优化资源配置.积极应对随时变化 的宏观经济调控 (一)创新经营理念,提升商业银行核心竞争力 宏观调控下,商业银行金融创新的本质是着力于客户需求 变化,通过创新来拓展银行业务范围和服务领域,最大化地满 足客户需求,不断提高商业银行的盈利能力.对宏观调控下商 业银行金融创新的认识不能简单化,技术化和表面化.不能把 创新仅仅看做是拉客户,扩规模的一种手段.创新不仅仅是为 了宏观调控形势下商业银行一时的增长,而是为了实现银行的 可持续发展;创新不仅仅是为了提高银行的知明度,抢占市场, 更重要的是为了适应不断变化的新环境,拓展经营空间,盈利 渠道;宏观调控下商业银行金融创新不仅仅是技术层面的改 经涛纵 进,更重要的是为了提升商业银行的核心竞争力. (二)创新经营机制和管理模式 l开展综合经营,有利于商业银行丰富收入来源,提高资源 配置效率,分散各项风险,有效应对宏观调控对商业银行经营 和管理的挑战.在监管政策进一步放开,银行资本更加充足,越 来越多的商业银行正加快步伐,搭建和完善综合经营平台.但 更重要的是,要积极建设协同高效的综合经营机制,以全新的, 市场化的机制保证综合经营平台能够发挥”一加一大于二”的 效应,使综合型金融服务的蛋糕得以有效做大. 2在盈利模式方面.可从过度集中的信贷配置到平衡型的 行业组合管理,从粗放型的规模控制走向精细化的风险定价选 择机制,实现收益和风险的平衡.深发展认为,股份制商业银行 的金融创新包括组织体系和发展模式的创新,金融产品的创 新,服务营销的创新和金融工具和技术的创新.而其中最为核 心的是金融产品和业务的创新. 3在运作管理模式创新方面,有效贯彻总部的战略意图,高 效配置备项资源,迅速作出市场反应,促进战略业务的快速 发展;有利于提高经营管理的专业化,集约化程度和服务,创新 的统一化,标准化程度.在宏观调控不断加强和改善的情况下. 商业银行更应积极稳妥地推进事业部制改革,为加快战略转型 奠定体制基础,有效化解传统业务因信贷总量调控所受到的制 约. (三)坚持有保有压,努力在发展中调整和优化信贷结构 I把好客户准入关,确保信贷资产质量. 一 是要选准载体,积极营销优质客户项目贷款.加大对投 资主体实力强,项目科技含量高,产品市场竞争力