投资担保有限公司信用评级的调查报告.docVIP

PAGE PAGE 1 关于湖北ⅩⅩ投资担保有限公司信用评级的调查报告 （中大型企业适用） 一、企业基本情况 企业经营情况 目前该公司成立以来在银行授信情况如下： 合作银行名称 合作业务品种 保证金缴存比率 授信额度 ⅩⅩ2月28日在保余额 在保客户分布，担保业务发生明细： 行业类别 户数 占总户数的比重 金额（万元） 占总担保额的比重 序号 协作银行名称 企业名称 行业 担保金额（万） 担保费比率 担保费金额 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 18 27 三、企业融资情况 截止目前，申请人没有融资。 四、企业内部经营管理风险分析 1．经营记录： 申请人贷款卡状态正常，征信内无不良贷款、欠息、银承垫款、资产剥离、诉讼等不良信贷信息记录。 （2）结算往来：申请人暂未在我行开立结算账户。经查询，ⅩⅩ4月，在各家银行存款余额xxxx万元，明细如下： 项 目 期末余额 备 注 现 金 汉口银行 合 计 （3）负面信息：通过工商、税务、媒体等途径了解，申请人无环保污染、欠薪、走私、偷漏税、劳动经济纠纷等负面信息。 （4）关键人有无不良信用违法违规记录：经实地调查、了解，申请人的法人代表、主要股东、实际控制人等关键人无违规违纪事件、涉诉事件等不良记录。 （5）信用记录：经人行征信系统查询，谢远忠，身份证号于2011年10月8日申请的贷款还款正常；于2007年11月19日申请的贷款已于2012年4月全部结清；2009年1月17日发放的贷记卡于2011年4月发生的逾期记录，金额168元，现已全部结清，该账户已于2011年5月撤销；2009年3月11日发放的贷记卡于2010年5月发生的逾期记录，金额168元，现已全部结清，该账户已于2010年6月撤销；逾期系记错还款日期造成，并非有意拖欠。 （6）有无投机偏好：申请人的法人代表、主要股东、实际控制人等关键人无大额资金投入股市，无涉黄、吸毒、赌博等不良嗜好，公司或关联公司未参与投资控股、兼并收购等资本运作。 2．经营能力 （1）管理水平评价： 法定代表人 姓 名 性 别 文化程度 出生年月 身份证号 出生地 户口 所在地 家庭住址 联系方式 学习工作简历及主要业绩 有无从事违法活动的记录 无 其他说明事项 无 为防范担保风险,规范担保操作，根据湖北融森投资担保有限公司章程，成立审保委员会，审保委员会成员由股东会决定，目前审保委员会成员有：谢远忠、朱黎明、潘玉双、刘兴旺、施继东、张琪、郭文毓。其中总经理朱黎明、副总经理潘玉双两人在会计审计及评估行业从事多年经营和管理工作，朱黎明同时具有注册会计师、注册税务师、注册资产评估师、注册房地产估价师等五种执业资格及多年企业管理工作经营，潘玉双同时注册会计师、注册房地产估价师两种执业资格。副总经理刘兴旺从事多年的财务及行政管理工作，客户经理张琪、郭文毓从事多年证券期货类管理工作，风控经理施继东在金融机构从事多年财务及信贷工作。高管人员大多数从事过银行或担保公司业务，风险意识强，业务素质较高，经验丰富，均具有较强的风控管理水平。 该公司业务经营规范，反担保措施在把控风险的前提下多样灵活，较好的为中小企业解决融资问题。主要业务特点为： 1、在担保品种和反担保措施方面，进行了积极努力的探索和执行，湖北融森投资担保有限公司采取的反担保措施有：房产抵押、土地抵押（可进行剩余价值抵押），动产抵押，重要机械设备抵押；应收账款质押、股权质押、仓单质押；开采权、经营权、租赁权、商标权等特种行业的经营许可进行抵押；关联公司连带责任保证、认可的第三方保证等； 2、在风险防范上，也采取了实际有效的防范措施——成立了具有专业知识的授信审批部门和具有法律专业的合规部门 ： ①公司于2010年年末和2011年年初，聘请了两名有一定经验的坐班制专业律师，修正了各种合同文本、规范了法律审查程序，强化对贷款申请材料、调查材料和所签合同协议文本的法律审查，确保真实、合法、有效。 ②规范了保前调查。保前调查重点考察企业法人代表个人的道德素质、管理水平，企业从事的行业风险，企业提供的反担保抵押质量、变现能力以及企业的经营情况和财务状况。对于法人代表社会声誉不佳、行业风险较大、管理水平差的企业，采取谨慎态度或不予担保。保前调查由两人共同进行，并撰写调查报告，再由调查人签字后存档，以作为风险责任追究依据。 ③规范了项目风控评审： 常规审保会：对担保项目评审参照银行贷审会的操作办法，坚持“集体评审、独立表决、少数服从多数”的评审制度，评审部全体人员表决并签字，同意票数达三分之二以上的为评审通过。评审通过的项目报决策人审核批准，避免了担保的个人主观臆断。 ④规范了保后管理。一般在企业获得贷款的一个月内，