刍议广西国有商业银行支付结算业务的改进.docVIP

PAGE / NUMPAGES 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 刍议广西国有商业银行支付结算业务的改进 摘要作为银行的一项基础性服务业务支付结算业务发展情况直接关系到银行的整体运营及生存状态商业银行如何做好各项支付结算工作不断改革和创新支付结算服务品种藉此提高银行的经营效益并且更好地满足各种社会经济活动的需要促进社会经济的发展实现企业与社会的“双赢”这已成为商业银行目前所面临的一个课题文章试根据广西区内各国有商业银行的基本情况就此问题进行粗浅的探讨 　　关键词商业银行；支付结算；业务；改进 　　 　　作为银行的一项基础性服务业务支付结算业务关系千家万户是商业银行联结客户的纽带其业务发展情况直接关系到银行的整体运营及生存状态本文试根据广西区内各国有商业银行的基本情况就此项业务的改进作一粗浅的探讨版权文档，请勿用做商业用途 　　 　　一、支付结算业务的意义和作用 　　 　　(一)支付结算业务是国有商业银行在微利时代的产品创新基础 　　随着国内银行业的竞争日趋激烈特别是随着国家收紧信贷、严控建设用地、清理新开工工程等一系列宏观调控政策措施的逐步落实到位加上近年来证券市场逐步发展人们逐步建立了投资意识储蓄资金分流严重银行业存贷款利差急剧缩小经营成本持续上涨盈利空间不断变小再加上历史形成的大量呆、坏账无法收回甚至还被迫为大量的“应收利息”缴纳营业税及附加税费种种事实都表明商业银行已进入了微利时代国有商业银行依靠传统的银行业务所带来的利润将越来越小必须寻求和开拓新的途径来扩展利润版权文档，请勿用做商业用途 　　纵观国际金融发展史商业银行中间业务的发展已有160多年的历史尤其是近几年来许多西方国家商业银行的中间业务收入不仅成为其经营收入的主要来源而且大有赶超利息收入之势随着金融创新的不断发展中间业务的内涵和外延发生了重大变化支付结算业务作为中间业务收入的重要组成部分和产品创新基础它的发展应成为增强竞争力、增加收益的有效途径之一版权文档，请勿用做商业用途 　　 　　(二)支付结算业务关系到国有商业银行的资金营运与企业生存 　　支付结算是社会经济活动中资金运动的重要环节结算环节畅通与否、结算速度快慢、结算经管工作力度强弱直接关系到企业生产经营和银行的资金营运、自身的整体形象及生存作为国有商业银行联结客户的纽带支付结算业务直接反映国有商业银行服务水平是国有商业银行适应市场环境增强获利能力的重要手段版权文档，请勿用做商业用途 　　 　　(三)支付结算业务在国有商业银行业务经营与经管中的作用 　　支付结算业务不仅为国有商业银行广大客户办理支付结算活动提供了便捷的服务同时也为国有商业银行带来了安全、稳定的收益是国有商业银行汇集闲散资金、扩大信贷资金来源的重要手段其在国有商业银行业务经营与经管中的作用无疑是重要的但长期以来由于支付结算业务的直接收益在商业银行经营利润中的占比较低(例如广西某国有商业银行2006年支付结算收入为6309万元经营利润14.16亿元支付结算收入仅占经营利润的4％)因此在业务经营与经管中的地位很低尚未得到足够的重视其潜力也未得到充分挖掘版权文档，请勿用做商业用途 　　(四)支付结算工作在建设社会主义新农村和服务县域经济中的重要作用 　　2007年全国金融工作会议明确了商业银行改革面向“三农”、整体改制、商业运作等总原则以广西为例广西目前共有88个县(市区)748个镇576个乡县域面积23.09万平方公里占全区总面积的97.5％人口4357万人占全区总人口的$8.47％新农村建设为国有商业银行提供了发挥优势、发展壮大的广阔舞台及历史机遇面对农业重新确定国有商业银行的市场定位做好农村支付结算工作提高农村支付结算服务水平对满足农村多层次的支付结算需求、加快农村地区资金流转、提高资金使用效益、促进建设社会主义新农村和服务县域经济具有极其重要的作用版权文档，请勿用做商业用途 　　 　　二、当前国有商业银行支付结算业务方面存在的主要问题 　　 　　(一)法规、政策及制度建设方面的问题 　　1．支付结算业务法规制度仍需完善 　　支付结算法律法规在一定程度上滞后于支付结算业务发展变化的要求部分支付结算法律法规需要修改或废除同时涵盖新业务、新系统的法律法规亟需出台支付结算法律法规对维护结算秩序的保障作用尚待进一步加强例如《票据法》《支付结算办法》等法规制度需要进一步修订与完善一是基层金融机构在受理票据时不仅要依据《票据法》《支付结算办法》的规定进行审查同时还要依据《人民币结算账户经管办法》《现金经管实施细则》的要求审核支票的用途增加了对受理票据的附加条件违反了《票据法》中“见票即付”的规定；二是现行的法律、法规大多是针对银行而