简议金融科技对金融监管的影响及其建议论文.doc免费

论文（设计） 单 位 题 目 申报内容 专业 职称等级 学号 姓 名 指导老师 职称 提交日期 2019 完成日期 简议金融科技对金融监管的影响及其建议 一、论文说明 本写作团队长期从事论文写作，擅长数据处理、文献查找 图表绘制、理论分析，以及相关期刊论文的发表 具体联系金老师QQ：387 826 70 二、范文参考 刘旭东 摘要：金融科技主要是通过互联网特别是移动互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链技术等对传统金融进行渗透、改造与革新甚至颠覆。为了保障金融安全，本文概述了金融科技，阐述了金融科技的主要类别及其监管要求，探讨分析了金融科技对金融监管的影响及其建议。 关键词：金融科技 类别 监管要求 影响 建议 金融科技的兴起对金融监管体系的影响十分深远，现有监管框架以及互联网金融风险专项整治行动可能难以适应金融科技对监管的要求，难以有效防控金融科技引致的技术、金融和法律等多层面的风险。以下就金融科技对金融监管的影响及其建议进行探讨。 一、金融科技的概述 目前对于金融科技这一概念的内涵和外延尚无统一规范的定义，各国讨论的“金融科技”的涵盖范围并不完全相同。在国际层面，金融稳定理事会2016年对“金融科技”进行了初步定义，即金融技术方面带来的创新，它在业务模式、应用、流程或产品等方面都能创新，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。在各国层面，目前已有部分国家或地区对金融科技进行了官方定义，例如在中国台湾，金融科技业整体上被认定为“金融相关事业”，具体定义为利用咨询或网络科技，为金融机构提供支持性信息数据服务，以及效率或安全性提升服务等创新金融服务的行业。 二、 金融科技的主要类别及其监管要求 移动支付和互联网及其监管要求，能极大程度的提供便利以及支付效率，促进了金融体系的服务工程，同时带动了金融体系进一步提高自身的效率。然而第三方支付依然要依靠银行体系，包括资金的结算和客户的获得。因此尽管在体验和客户服务中，通过“移动互联技术+小额支付”的结算，给商业银行带来了巨大的影响，但两者的关系又是互相依附，对现有金融体系的影响不容小觑。 监管要求：重点在于客户保护、反洗钱和反恐融资、资金和网络的安全性等，各国现有关于支付环节的金融监管要求大多适用。 （一）网络融资及其监管要求 网络融资中的以众筹和P2P为代表，基本都是定位于小额消费借贷和小额股权融资，有的是对金融服务空白有填补，有的则是在客户风险和信用评审上有独特的创新模式。其能实现仅限于小额和消费信贷领域的可持续发展的网络融资模式，假如对于大型项目的融资和线下融资，则相对于商业银行的融资优势就不明显。其主要是对现有金融体系的一个重要补充，同时传统金融业在社会资源配置上是有不可替代的重要作用。 监管要求：现行对于商业银行信用风险管理的基本要求多数适用，然而因为各国的信用中介和信息中介只分，又或者是股权融资和债务融资之分，所以监管的要求不尽相同，但金融风险监管和风险管理，及行为监管和功能监管的原则是可以运用的。 （二）智能金融理财服务及其监管要求 其主要是指借助人工智能技术提供财富管理的咨询、顾问等服务，智能机器人是其中的代表之一，但该领域仍属小众，并且由于金融市场和产品较为复杂，因此目前其还不能对现有金融管理模式形成较大冲击。 监管要求：目前，在欧美国家对现有的这类金融理财咨询公司实施的是同样的监管标准，在金融消费者保护和产品信息披露方面显得尤为显著。 （三）区块链技术及其监管要求 目前普遍认为，区块链技术属于根本性、颠覆性的技术，具有的特征有分布式、时间戳、免信任、加密和智能合约等。 该技术一旦在金融领域全面采用，则可能会彻底改变现有金融体系结构和基础设施，该技术已受到各国监管当局和金融机构高度关注。 监管要求：面对区块链技术的监管，全球主要金融机构和交易所已经开始积极布局，其内容包括组建联盟制订行业标准和携手金融