2016年加强支付结算管理防范新型违法犯罪有关规定.docxVIP

　　8月以来，多地连续发生大学生被骗恶性案件，引发社会广泛关注，造成极为恶劣的社会影响。　　自2015年10月国务院部际联席会议部署在全国开展专项行动以来，打击治理电信诈骗工作取得了阶段性成效，但电信诈骗的高发势头没有从根本上得到遏制。　　党中央、国务院领导对此高度重视，并作出重要指示和批示，国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作，做出周密部署。　　为贯彻落实有关工作部署，人民银行经过分析研究制定了《通知》，采取有效措施，打击电信诈骗犯罪。　　通知主要内容摘要　　一、加强账户实名制管理　　一全面推进个人账户分类管理。　　1个人银行结算账户。　　自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行以法人为单位，下同只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。　　银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。　　2个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。　　对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。　　同一个个人客户在同一法人行社只能开立一个Ⅰ类户，在全省不超过四个含卡账户，超过上述开户数量限制的客户将无法开户或激活银行卡。　　对于超过数量限制无法开户的客户，我行社可帮助客户查询已开户信息，引导客户使用现有账户或销户后再办理开户业务。　　我行社将对同一开户人在全省农信社开立五个以上Ⅰ类户的情况进行摸排清理，向开户人核实其开户的合理性，要求开户人作出说明，引导开户人对多余账户进行撤销，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。　　二暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。　　自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台涉案账户名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。　　银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。　　银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;　　账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。　　三建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。　　自2017年1月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户含银行卡，下同或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。　　人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。　　四加强对冒名开户的惩戒力度。　　银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。　　五建立单位开户审慎核实机制。　　对于被全国企业信用信息公示系统列入严重违法失信企业名单，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。　　银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。　　对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。　　银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。　　支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。　　六加强对异常开户行为的审核。　　有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户　　1对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。　　2单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。　　3有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。　　银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。　　七严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。　　银