周京理财规划演示文稿.ppt

现金流量分析 从现金流量表可以看出收支比例严重失调,应对各类预算和实际花费做差异分析, 并逐月缩减差异,达到收支平衡, 增加储蓄. 意外险单个险种责任简单清晰，针对性强。客户只需购买意外伤害保险或附加意外伤害保险，即可随意选择附加意外伤害医疗保险与附加意外伤害住院收入保障保险中的一款或两款，组合的灵活度更强。 保险责任?: 1．若被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及所缴保险费，保险责任终止。2．合同有效期内，若被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。 保险责任：在本合同有效期内被保险人身故，本公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。保险特点 ： 交费少，保障充分，交费满20年后不再交保费，至身故可获得1万元保险保障；合同解除后，投保人已交足二年以上保费，本公司退还本保单现金价值；投保人未交足二年保费，本公司扣除手续费后，退还保险费； 　 简要介绍 350元 5400元 6600元 周先生(37岁) 年缴金额 350元 4200元 6200元 周太太(34岁) 年缴金额 趸交 15年 20年 　 缴费年限 35万 150万 20万 　 保额 意外伤害险 新华定期寿险（A） 国寿祥瑞终身保险 　 保险种类 保险需求 * * 未来理财工作室 指导老师:洪宗教 未来理财团队成员: 杨晓红 王兴国 王玉萍 魏绘亚 孙利梅 丈夫: 周京，37岁，银行主管 妻子: 周太太，34岁，计算机公司(自营） 儿子：7岁，小学一年级 家庭情况介绍 明年购买价值30万元汽车。 周先生明年参加学习费用5万元。 儿子从小学到研究生18年的教育费用。 三年后购房需现值100万元。 明年起全家旅游一次1万元，持续30年。 夫妻60岁退休，每月有现值6000元。 周先生家庭理财目标 银行存款１０万元 　股票３０万元，基金１０万元 　计算机公司投资２０万元 　自有住房市值５０万元 　贷款３５万元 　 。 家庭财务状况 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 100.00% 总资产 　 　 　 　 　 　 38.40% 自用性资产 　 　 　 　 　 　 53.60% 投资性资产 　 　 　 　 　 　 8.00% 流动性资产 917,255.00 937,255.00 总净值 332,745.00 总负债 1,250,000.00 1,270,000.00 总资产 147,255.00 167,255.00 自用净值 332,745.00 自用性负债 480,000.00 500,000.00 自用性资产 　 　 　 332,745.00 自用房贷 480,000.00 500,000.00 自用房屋 　 　 　 　 　 0.00 0.00 自用汽车 670,000.00 670,000.00 投资净值 0.00 投资负债 670,000.00 670,000.00 投资性资产 　 　 　 　 　 50,000.00 50,000.00 个人养老金帐户值 　 　 　 　 　 20,000.00 20,000.00 住房公积金帐户 　 　 　 0.00 投资用房贷 200,000.00 200,000.00 投资 　 　 　 　 　 0.00 0.00 债权 　 　 　 　 　 100,000.00 100,000.00 基金 　 　 　 　 　 300,000.00 300,000.00 股票 　 　 　 　 　 0.00 0.00 外币存款 100,000.00 100,000.00 流动净值 0.00 消费负债 100,000.00 100,000.00 流动性资产 　 　 　 　 　 100,000.00 100,000.00 活存 　 　 　 0.00 信用卡负债 0.00 0.00 现金 市价 成本 净值项目 金额 负债项目 市价 成本 资产项目 单位:元 周京家庭资产负债表 　 总资产：127万　总负债：３３万 其 中：流动资产（10万）占比8.00% 投资资产（67.00万）占比53.60% 自用资产（50.00万）占比38.4% 　资产负债率：２６．２０％ 家庭资产负债分析 (13,481.00) 自由储蓄额 (4,553