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银行业支持电子商务发展探析 随着时代发展， 电子商务受到越来越多人应用， 中国的电子 商务更是发展迅速， 网购消费额连年增长， 电商企业也越来越多， 并有从南向北发展趋势，电商种类从早期鞋服、 箱包、 工艺饰品 到目前几乎覆盖所有日常生活领域产品，电商销售额逐年提高。 但是随着电商迅速发展，一些问题也暴漏出来。 一、目前银行业支持电商发展状态 经过多年高速发展， 电商正遭遇三大发展瓶颈： 业态整合须 加快，整体呈散、小、弱特点，以某电商城为例，交易额上千万 的仅 100 余家。 支撑体系待提升， 自主开发的电商平台处于起步 阶段，更多依托淘宝网、支付宝等第三方电商平台和支付平台， 现有的网络基础设施、 支付和投融资体系、 物流配送等尚难支撑 其跨越发展。 人才匮乏， 技术人才和运营团队匮乏问题对电商的 转型升级形成极大挑战。 值得关注的是， 电商因 “轻资产”的劣势而难对接银行资金 融入，发展受制。 目前仅建设银行、民生银行、厦门银行、兴业银行、海峡银 行 5 家银行介入电商领域，授信额度也不高。主要有 3 种模式： 供应链融资，以自主电商平台为 “核心企业”， 既是一个分销平 台，属于整个物流的供货方， 又担负为入驻其平台的企业提供融 资担保和相关交易记录的中介作用。联保贷款， 3-5 户组成联保 体，给予综合授信。创新“微信贷”信用贷款 , 主要针对信用记 录好、联动效益明显、综合回报率较高的优质客户。 当前，在银监、经贸等部门的积极推动下，银行业、电商业 大力加强合作互动，谋求共赢，开启互联网金融春天势在必行。 据介绍， 互联网金融 （IT FIN）是指以依托于支付、 云计算、 社交网络以及搜索引擎等互联网工具， 实现资金融通、 支付和信 息中介等业务的一种新兴金融。 互联网金融不是互联网和金融业 的简单结合，而是在实现安全、 移动等网络技术水平上，被用户 熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受） ，为适应新的需求而产 生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网结合的新兴领 域。 理论上，任何涉及广义金融的互联网应用， 都是互联网金融， 包括第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中 介、金融电子商务等模式。 互联网金融的发展已经历了网上银行、 第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段， 并越来越在融通资 金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。 目前，互联网金融主要呈现三大特色和优势， “大数据”系统 的运用。银行据以第三方平台获得包括资金实力、交易行为、 销 售规模、物流信息等“大数据” ，作出风险评估。缓解企业融资 难问题。 电商企业多为轻资产的小微企业， 不符合银行设定的抵 质押要求。 但在电商融资模式下， 入驻平台