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国际贸易融资风险防控分析 一、国际贸易融资简介 国际贸易融资业务 , 是指商业银行在进行国际贸易结算过程中 向本国进出口企业提供的资金融通或信用便利。 它主要包括减免 保证金开证、票据贴现、单据押汇、打包放款、银行承兑汇票、 信托收据、 担保提货、 买入外币票据、 保理、福费廷等融资方式 . 国际贸易融资与其他业务不同 , 它集中间业务和资产业务于一身 , 在经营中具有多方面的积极作用。 目前所有银行都把这种业务放 在重要地位 , 甚至有的银行贸易融资占其总业务额的一半以上 , 贸易融资已构成银行重点经营范围和支柱性业务。 二、国际贸易融资面临的主要风险 国际贸易融资是以国际贸易为基础的 , 它不仅涉及到国内、国 外两个贸易市场、涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节 , 而 且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用 , 因此 , 银行每办一笔贸易融资业务都存在着诸多的潜在风险。 1. 贸易风险。国际间的进出口贸易从谈判、签约到履约都是一 种商业信用 , 为此 , 进出口企业双方的资信状况、 经营能力、 进出 口货物的价格、质量、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及 企业生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。 在这期 间, 任何一个环节出现问题 , 都有可能导致经营失败 , 产生贸易纠 纷和索赔 , 出现贸易风险 , 导致风险贷款。 2. 进出口商资信风险。 我国进出口企业总体效益不佳 , 一些亏损 企业管理混乱、资信欠佳 , 常因资金短缺而利用押汇、打包贷款 等信用证融资手段套取银行资金。 银行短期融资实际上往往被长 期占用 , 严重影响银行经营资产的流动性和安全性。 3. 银行资信风险。进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键 作用 , 国外银行中国有银行并不常见 , 银行都是按商业化经营原 则来经营的 , 如经营不善 , 随时有倒闭的可能。 此外有些发展中国 家对贸易及金融惯例了解不够或根本不按惯例办事 , 某些开证行 还常应进口商要求出现无理拒付信用证现象 , 还有些保兑行漠视 国际惯例推卸其第一付款人应承担的责任。 这种银行资信不佳的 状况 , 也会造成风险贷款。 因此 , 选择资信良好的代理行至关重要。 4. 国家及政治风险。 进出口商所在国家的政治、 经济是否稳定 , 法律是否健全 , 贸易、外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进 行至关重要。 因为贸易融资涉及到不同国家间债权债务的清偿与 支付 , 当贸易对象国出现政局不稳、 外汇管制、 制裁等因素 , 都可 能使贸易合同难以履行 , 从而使银行的贸易融资蒙受风险。 所以 , 忽略国家风险 , 仍有可能造成风险贷款。 5. 操作风险。 商业银行发展信用证业务及其他融资业务时