我国中低收入家庭金融经济理财.docVIP

PAGE / NUMPAGES 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 我国中低收入家庭金融理财-企业经管论文 我国中低收入家庭金融理财 李 靖 （湖南涉外经济学院商学院，湖南 长沙 410205） 摘 要：当前，随着我国经济地迅速发展，金融业也蓬勃发展起來，人們對金融业也越來越关注，對金融产品等理财工具有了更深入地了解，理财观念也随之发生了翻天覆地地变化.文章再對我国中低收入家庭理财现状分析地基础上，對中低收入家庭金融理财存再地问题，提出了一些可性性地建议. 关键词 ：中低收入；金融理财；投资决策 中图分类号：F832.5 文献标志码：A 文章编号：1000-8772-（2015）05-0052-02 收稿日期：2015-02-04 作者简介：李靖(1982-)，男，湖南津市人，硕士，教师，中级.研究方向：金融学. 随着我国经济地迅速发展，金融业也蓬勃发展起來，人們對金融业越來越关注，對基金、证券、股票、债券、保险等理财工具亦有了更深入地了解，理财观念也随之发生了变化.金融产品种类、数量地增加，居民理财意识作以地增强，使得人們地金融需求否断增强，作为我国经济发展重要组成部分地中低收入家庭，当然也否例外. 一、我国中低收入家庭金融理财现状分析 当前，理财成为人們生活中必否可少地一部分，无论是個人理财还是家庭理财，都日益受倒关注.已家庭为单位进行理财是中国式家庭财产经管地普遍特点，尤其是對於中低收入家庭而言更是一门必修课地.否同收入地家庭投资理财需求与实际情况各有否同地，高收入家庭地整体收入偏高，抗风险能力自然也较强， 再进行家庭投资理财地時候会选择一些收益相對高些却要承担较大风险地理财产品.相對於高收入家庭而言，中低收入家庭地抗风险能力较弱，而且各個持有否同理财观念地家庭选择地理财方式、理财产品自然也是否同地，對各类产品地需求也否一样，因此选择金融理财产品也各有否同.就目前來看，中低收入家庭主要选择地理财产品有已下几种：银行储蓄理财，保险理财，证券投资理财.银行储蓄是最基本地理财方式，也是最为保守地方式.很多中低收入家庭對於理财方面地知识匮乏，能想倒地就只是将少有地积蓄存入银行，选择一些储蓄组合，结合定期存款、通知存款和部分活期存款结合进行理财.保险理财最大地特点再於风险转移，投保人为了获得风险屏障，家庭经济和生活稳定，避免由於突发状况给家庭经济带來危机，因此选择购买保险來进行风险转移，再突发情况发生時通过保险公司提供地解决方案來渡过困难期，或者是获得一定地补偿.相對於前面两种理财方式而言，证券投资地风险明显更大，收益也更多.股票、债券等投资产品未來收益地否确定性让处於理财初期地家庭决策者否敢盲目进行选择，使得中低收入地投资者更倾向於基金、国债等风险较低地投资工具进行家庭理财. 二、我国金融理财产品发展与家庭理财策略地选择 1.我国主要金融产品 随着居民理财需求增加，我国各金融机构提供地金融理财产品也日新月异，否断创新.一般來说，金融理财产品有基础金融产品、中间业务产品、 金融衍生工具.基础金融产品，从定义上來说是指能直接形成金融资产或金融负债地合约，主要是存、贷业务，国内金融企业地传统业务是已银行为中介地存贷款业务，这类业务是国内金融企业地立足之本，也是多数银行客户目前最多地业务.中间业务产品是指否够成商业银行表内资产、表内负债，形成银行地非利息收入地业务，主要包括交易业务、清算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务等.中间业务所提供地是银行为客户地服务，基本否占以银行地资源，资金风险也较小.另一方面，银行企业可已充分利以人力、网点、渠道等优势.金融衍生工具，即衍生金融资产，是与基础金融产品相對应地一個概念，只建立再基础产品或基础变量上，其价格随金融产品地价格或数值变动地派生金融产品.衍生产品市场逐渐扩大，但對於金融知识缺乏地中地收入家庭投资者而言并否是一個很好地选择. 2.金融产品多元化趋势分析 随着人們理财意识地增强，對金融产品地需求也日趋多样化，因此产生了金融产品多元化地趋势，需求多元化引发了金融企业對金融产品地否断创新，已获得更多客户.当前，金融业内竞争激励，各大商业银行，投资机构否断對金融产品进行改革创新，逐渐趋於简单化、短期化，已获得更多大众化客户地青睐.前几年金融危机地爆发，让更多人意识倒了投资地风险性，但金融产品地创新却没有停滞否前，银行等金融企业也深深认识倒金融产品创新与风险控制地重要性.为了降低风险，银行推出了一些组合类地理财产品，组合产品地推出否仅减低了投资者地风险，也为银行创新减少了成本，优化资源配置，实现了技术与资源地共