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电子支付密码器管理细则 文件编号：ABZ-KJ-067 电子支付密码器管理细则 1.目的 本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）电子支付密码器管理的原则、基本规定和管理要求，旨在规范本行电子支付密码器管理工作，防范和化解支付风险，保障存款人及本行资金安全。 2.适用范围 本文件适用于本行各营业机构电子支付密码器的管理。 3.定义、缩写和分类 3.1定义 电子支付密码系统：是根据中国人民银行、国家密码委员会办公室有关技术规范与业务标准，依托自身计算机网络系统设计建设，用于对存款人身份及支付信息进行核验，控制结算账户支付操作的支付安全保障系统。 电子支付密码：是指存款人在签发票据和结算凭证时，通过支付密码器采集票据、结算凭证上的重要信息及数据进行加密运算，生成的一个唯一的包含存款人身份信息和支付信息的密码数据。 电子支付密码器（又称为“变码印鉴”方式）是由银行对在本行开户的企业发行一种特殊的硬件设备,并在其中下载该企业在本银行开户的帐号和对应的帐户密钥。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4.职责与权限 部门/岗位 职责与权限 会计结算部/会计经理岗 负责营业机构的业务培训、指导及电子支付密码业务的管理、监督； 电子银行部/系统管理岗 负责系统的管理、运行和维护。 支行/会计经理岗 1)负责对支付密码器进行初始化、机具开户； 2)负责注册、注销本支行下辖网点的柜员IC卡； 3)对用户信息、密码器信息、客户账户信息、日志等进行查询。 支行/库管岗 负责空白支付密码器的出入库管理； 支行/档案管理岗 负责支付密码系统档案管理； 支行/综合柜员岗 负责根据用户提出的要求办理与支付密码器或支付密码账户相关业务（除支付密码器初始化、机具开户）的处理。 负责对用户信息、密码器信息、客户账户信息、日志等进行查询。 5.原则与基本规定 5.1原则 电子支付密码系统实行统一管理，分级实施，各司其职、安全规范的原则。 统一管理：省联社统一负责电子支付密码系统的设计、建设及推广应用，统一负责电子支付密码的核验、业务管理与系统运行维护。 分级实施：省联社负责组织电子支付密码系统的实施及相关事项的处理、相关参数的设置、维护；本行负责电子支付密码系统的推广应用、业务管理，并负责与人民银行当地分支行相关事项的协调。 各司其职：本行会计、科技部门各司其职，共同负责电子支付密码系统的管理。 安全规范：电子支付密码系统业务操作与系统控制严密、规范。 5.2基本规定 空白支付密码器纳入重要空白凭证管理。 支付密码器的发行、账户加载、密钥更换、停用、启用、解锁以及账户的增加、减少或变更等管理类操作，必须联机进行，并确保支付密码器与业务终端通讯正常。 支付密码器在停用期间，营业机构不得对该支付密码器进行除启用、注销、删除账号及解锁外的其他操作。支付密码器停用后30天内存款人不办理启用手续的，系统自动将该支付密码器注销。 电子支付密码应用碳素墨水或墨汁书写，不得涂改。 存款人签发支付密码正确的票据和结算凭证，但签章与预留银行印鉴不符，营业机构不予受理。 6. 管理要求 阶段 管理办法/管理规定 风险提示 6.1发行使用 密码器的发行使用 1）密码器的发行： 存款人领购支付密码器时，应向其开户行提交书面申请《支付密码器使用申请书》（附件一），加盖单位公章，并出具法定代表人或授权代理人身份证件；存款人为个体工商户或个人的，提供本人身份证件，委托他人办理的，还应同时提供授权委托书及授权代理人身份证件，明确代理人身份及委托权限。开户行审核无误后，留存经办人身份证件复印件，办理支付密码器发行手续； 2）密码器的使用： a)存款人申请使用电子支付密码时，必须与营业机构签订《支付密码器使用协议书》（见附件二），约定采用电子支付密码作为银行审核支付票据金额的依据，并承诺以电子支付密码作为唯一支付依据承担票据责任； b)存款人申请使用电子支付密码后，在将票据或结算凭证提交银行前，除必须按照《票据法》的规定签章外，还必须将支付密码填写在票据或结算凭证的指定位置，作为银行审核支付款项的依据; c)存款人使用电子支付密码后，在签发票据和规定的结算凭证时，票据和结算凭证上只有签章无支付密码，或只有支付密码无签章的，营业机构均不予受理; d)出票人签发支付密码错误的支票，营业机构应予退票，并按退票有关规定进行处理。对屡次签发错误支付密码支票的，营业机构应停止其签发支票。 3）密码器的停用、注销： 存款人支付密码器丢失、损坏，应出具书面申请，加盖单位公章，并出具法定代表人或授权代理人身份证件，向密码器中加载账户的任一开户行申请停用或注销。存款人为个体工商户或个人的，提供本人身份证件，委托他人办理的，还应同时提供授权委托书及授权代理人身份证件，明