《融资担保公司业务尽职调查工作手册》.pdf

融资担保公司项目调查手册 公司业务尽职调查工作 手册 二 0 一 0 年 11 月 融资担保公司项目调查手册 手册说明 本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册 内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同 时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。 本手册内容分为三部分。 第一部分为调查流程指引， 阐明了业务 操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场 调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了 业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指 引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征， 抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调 查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和 异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客 户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调 查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件） ，详细列举了在项目 调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地 揭示客户的资信状况。 在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰 整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业 调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项 目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题 指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查 第 1 页 共 111 页 融资担保公司项目调查手册 第一部分 项目尽职调查流程指引 项目尽职调查流程指引 第一章 总则 第一条 为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职 责，加快工作效率，提高调查质量，根据本公司各项规章制度，制定 本指引。 第二条 项目尽职调查流程是指业务操作人员在接受客户担保申 请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告、上报 项目的各个环节中，依据的步骤和程序。 第三条 鉴于各地区运营公司经营环境不尽相同，在实际操作中， 在遵守本公司颁布的各项规章制度基础上，对指引中的个别条款，可 以结合当地实际情况给予优化和调整。 第二章 尽职调查人员职责 第四条 完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括客户经理及 风险经理的调查工作，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。 第五条 客户经理是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调 查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的客户经理调查报告。在 第 2 页 共 111 页 融资担保公司项目调查手册 尽职调查阶段，客户经理承担的主要职责如下： （一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安 排调查时间、地点、方式等各项事宜。 （二）承担对客户书面资料的收集与核实工作（在核实复印件后须 加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。 （三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第 三方查证等多种方式，力求调查的全面性。 （四）对风险经理、评议会、评审会提出的问题，解释不清的，有 责任再次进行调查取证。 （五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信状 况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料佐证。 第六条 风险经理在客户经理受理项目后，随同客户经理进入客户 经营场所考察，在项目调查中和客户经理形成互