《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》.pdf

《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》 （两天学员版） 目 录 第一模块：信贷风险管理的新经验 第二模块：信贷全流程风险管理的新技能 第三模块 ：个人信贷主要风险点与防控措施 第四模块：信贷尽职调查的新技能 第五模块：贷后尽职管理的新技能 第一模块、信贷风险管理的新经验 20 条实战经验 10 条工作经验 认识要高 营销要稳 思路要新 措施要硬 机制要活 活动要搞 目标要准 管理要细 经验要多 队伍要带 1 第二模块、信贷全流程风险管理的新技能 导论 风险 风险的双侧性质 商业银行信贷风险 商业银行信贷的地位与作用 信贷风险管理存在的问题 信贷风险的特点 信贷风险的危害 我国商业银行信贷管理的发展过程 我国商业银行信贷新规 信贷风险全流程管理 信贷风险全流程管理的意义 信贷风险全流程管理的目标 一、一大文化 培育新型的信贷文化 保护自己 保护家庭 保护同事 保护银行 保护社会 保护客户 2 二、两大关系 1.正确处理发展与管理的关系 （案例讨论：小微企业贷款准入管理） 2. 正确处理激励与约束的关系 三、 三大环节 1.贷前尽职调查环节 贷前尽职调查的定义 贷前尽职调查的作用 2. 贷中尽职控制环节 前后台分离 信贷尽职审查审批 贷放分控 用信与支付控制 （案例讨论：贷款支付管理） 支付方式 实贷实付 不安抗辨权 账户监管 3.贷后尽职管理环节 贷后尽职管理的定义 贷后尽职管理的特征 贷后尽职管理的必要性 3 四、 四大建设 1.信贷队伍建设 资格认定 分类管理 等级管理 职业培训 2. 信贷体制建设 集约化经营 专业化经营 条线式管理 事业部制 3. 信贷制度建设 产品制度 管理制度 考评制度 4. 信贷系统建设 人员控制与机器控制 网上作业 信贷管理系统建设 客户关系管理系统建设 人行征信系统建设 五、 五大控制 4 1.信贷准入控制 个人信贷三大门槛： 家庭实力 信用等级 担保能力 公司客户信贷五大门槛： 产业政策 信用等级 企业制度 资产规模 财务管理 （案例讨论：项目融资准入与国家产业政策问题） 2. 信贷流程控制 贷款申请与受理、调查、审查、审批、用信与贷款支付、贷后管理。其中，调查、审 查、审批、用信管理环节必须部门分离或岗位分离。 3. 信贷额度控制 贷款额度的适度掌控是信贷风险管理的一条重要经验 客户投资资产的承受力 客户综合还款力 客户担保力 4. 信贷担保控制 担保控制是信贷风险控制的防火墙 5 小微企业双重担保 5. 信贷年检控制 客户年检制是及早发现、控制、化解风险的一条重要经验。 年检后制定对客户的信贷策略（一户一策） 六、六大举措 1.预防为主 任何风险都是可控的 建立完善预警机制 2. 规范操作 必须彻底告别一个师傅一个法的时代 规范化操作，程序化管理 规范意识一刻也不能丢 规定动作一个也不能少 按章操作一笔也不能错 3. 强化执行 加强命令执行力 提高制度执行力 促进创新执行力 （案例讨论：客户信息保密） 4. 严格监督