南开大学保险学原理课程(第二章)教材.ppt

第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能（功能） 第四节 保险的作用 第一节 保险的要素与特征 一、保险的含义 《保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第一节 保险的要素与特征 经济角度：保险是分摊意外事故损失的财务安排； 法律角度：保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排； 社会角度：保险是社会经济保障制度的组成部分； 风险管理角度：保险是风险管理的一种方法。 第一节 保险的要素与特征 二、保险的要素 （一）可保风险的存在； （二）大量同质风险的集合与分散； （三）保险费率的厘定； （四）保险基金的建立； （五）保险合同的订立。 第一节 保险的要素与特征 三、保险的特征 1、经济性：保险是一种经济保障活动，为了有利于经济发展； 2、商品性：保险是一种特殊的劳务商品，属于国民经济第三产业； 3、互助性：具有“一人为众，众为一人”的互助特征； 第一节 保险的要素与特征 4、法律性：保险是一种合同安排； 5、科学性：现代保险经营以概率论和大数法则为基础。 四、保险与类似制度的比较 商业保险与社会保险（作业） 商业保险与储蓄（作业） 商业保险和赌博（作业） 第二节 保险的种类 一、依保险经营主体分类 公营保险：国家强制设立的保险机关经营的保险或国家机关提供补助金的保险； 民营保险：私人投资经营的保险，如股份保险公司、个人经营的保险等。 第二节 保险的种类 二、依经营性质分类 盈利保险：股份保险公司是最常见的一种盈利保险； 非盈利保险：如社会保险、政策性保险、相互保险等。 第二节 保险的种类 （二）人身保险：以人的寿命和身体为保险标的的保险 人寿保险：人的寿命为保险标的的保险； 健康保险：以人的身体为保险标的的保险； 人身意外伤害保险：以人的身体为保险标的的保险 第二节 保险的种类 四、依业务承保方式分类 原保险：是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险； 再保险：是指保险人将其承担的保险业务部分转移给其他保险人的一种保险； 第二节 保险的种类 重复保险：投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。 共同保险：指几个保险人，就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。 关于共同保险、重复保险、再保险的风险转嫁形式 在共同保险与重复保险关系中，风险均是在各保险人之间进行横向分摊，这是风险的初次转嫁，是风险的第一次转嫁； 在再保险关系中，风险是在各保险人之间进行纵向分摊，这是风险的再次转嫁，是风险的第二次转嫁。 第二节 保险的种类 五、依赔付形式分类 定额保险：在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定的保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的一种保险； 损失保险：保险事故发生后，由保险人根据保险标的的实际损失额而支付保险金的一种保险。 第二节 保险的种类 六、依保险政策分 自愿保险：保险双方当事人通过签订保险合同自愿组合、实施的一种保险； 强制保险：国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。 第二节 保险的种类 社会保险：国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的制度。 商业保险 第二节 保险的种类 七、依立法形式分 《保险法》第九十五条 保险公司的业务范围： 　　（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务； 　　（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； 　　（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。 　　保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 　　保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。 第三节 保险的职能（功能） 保险的基本职能： 1、补偿损失职能 2、经济给付职能 保险的派生职能： 1、防灾防损职能 2、融资职能 例：人寿保险的功能 提供风险保障（现金） 家庭资产管理中的重要工具 -人寿保险信托 -遗产与赠与筹划 -延迟纳税 解决流动性问题 例：人寿保险信托流程 例：人寿保