《合规门店新晋副理训》的培训.pptxVIP

合规专项 ;【姓名】;课程目标;;01;合规部门职责;课程目录;未核查客户征信报告； 未按要求核实流水、未核实户名； 未按要求产调和实地； 兼做公司或同行机构业务； 泄露客户信息； 服务态度不佳，引起客户投诉； 。。。;客服端业务合规稽核;M3逾期客户专项稽核 对M3及M3+逾期客户进行全面稽核和分析，对违规操作做责任处理 ; 防 范 措 施;;录音系统： 所有经理、副理和客服电话必须接入录音系统。 副理在工作电脑安装录音系统客户端。 录音系统客户端作用： 1. 副理可以随时关注录音设备是否正常运行，避免丢失和遗漏。 2. 可以远程监听、查询和下载录音文件，方便大家在自己工作电脑上调取录音。;根本落脚点：业务流程操作合规管理前置，引导业务端规 范各种作业流程和防控风险，提升综合管理指标;03;人事招聘 ;;不合规行为;日常行为 ;04;违规违纪行为及处罚类型;处罚规定; 因服务态度问题引起客户投诉，按公司规定处罚当事责任人、直属负责人、经理蓝牌。 ;合规管理要求;1、 工作人员必须维护公司利益，严格把关特殊结清的减免申请，杜绝主劢不客户提及减免事宜。 2、 特殊结清减免申请，必须提供完备的客户特殊情况证明材料。 3、提前还款申请表，必须准确填写申请金额，由客户亲自签名确讣并按指模；如果客户因拘留、失联原因，结清款项由家人代偿，代结清人员仅限贷款申请或面签时留取的联系人， 且代偿人员需在结清申请表上签名确讣并按指模，同时留取身份证复印件和联系方式，以便审批核实。 4、禁止利用职务便利，虚报、谎报结清金额，截取客户结清费用。 5、禁止收取客户好处，与客户串通申请减免。 6、禁止存工作人员私人账户。;合规管理要求; ?对于贷款申请没有通过的客户，包括门店拒绝、审批拒绝、面签拒绝，在与客户沟通时，公司有规定的解释话术： ????“根据您提交的各项材料，通过详细的审核和综合评定，您的综合评分暂时没有达到我们公司的审批要求。综合评分是指通过您提供的收入情况、负债情况、信用记录、填写的各项联系人等信息经过信审人员综合审核评定下来的???分，是根据您的各项资质得出的综合审核结果。”?坚决不能告知客户具体拒绝原因。 ? ? 如果告知客户具体拒绝原因，引起客户投诉，按公司规定，处罚当事责任 人、直属负责人、门店经理蓝牌，分别罚款 100、200、300 元。;系统状态不符; 公司的整体审核分为三个阶段，第一阶段个人信用审核，第二阶段为门店签约面审，第三阶段合同审核。在未放款前都会对客户的各项资质进行审核，为了保证出借人资金安全，只要发现风险，都会出现拒绝放款的情况。 ? ? 个人信用审核，在不需要实地征信或补充材料的情况下，我们一般的审核时间是在3个工作日以内； 签订完合同门店上传系统后合同审核大概需要1个工作日左右的时间； 合同审核通过财务确认到放款大概需要1-2个工作日（自有渠道放款需要1个工作日、合作渠道需要2个工作日）。 如果因为违规承诺审核和放款时效，引起客户投诉，处罚当事责任人、直属负责人、门店经理蓝牌，分别罚款 100、200、300 元。;案例分析;2、后期出现逾期，门店进行实地催收时发现客户非本单位员工，贷款是业务员收取点数和中介公司勾结进行单位包装而成功骗贷;05;;LOGO;申诉范围;06;行业知识;行业知识;四、捷越资信不是小额贷款公司 捷越资信不是小额贷款公司，是提供信息的平台，促成客户之间的交易。（小额贷款公司的经营业务是使用自有资金或银行拆借资金进行贷款，满足中小企业、个体工商户的资金需求。） 五、捷越资信不吸收存款 （即客户的钱没有存入捷越） 捷越资信不吸储，不放贷，客户的钱不存入公司。（存款是国家特许经营的经济活动，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款。） 六、捷越资信不提供借款、贷款 捷越资信是提供债权信息的平台，向客户提供需求对接，风险控制、增值服务，不是捷越资信提供借款，是平台上的出借人提供的借款。 ;七、捷越资信不提供担保 捷越资信是提供信息及咨询服务的平台，捷越资信从收取的服务费中按照借款金额的一定比例提取风险补偿金来分担出借人的一定风险，根据历史经验，捷越资信可以很好的控制风险，出借人的本金和利息没有受到损失。（捷越资信仅作为第三方提供见证和信用管理咨询服务，不属于借贷任何一方，也不会对任何一方提供担保服务。） 八、捷越资信不发行和提供理财产品 捷越资信提供的是信息及咨询服务，向客户提供理财咨询和理财规划服务，帮助客户进行资产配置，不发行和提供理财产品。（捷越资信不是金融机构，为避免误导公众，谨慎起见，不允许使用理财产品字样。）;九、捷越资信不销售任何一种债权产品 捷越资信提供债权