试析深圳外资保险公司的经营管理特色.doc

试析深圳外资保险公司的经营管理特色 ?? 　　进入深圳保险市场的境外保险公司有几种类型，一是具有中资背景的境外公司，如于1982年在深圳设立分公司的香港民安保险公司，于2001年12月成立的中银集团保险深圳分公司；二是纯外资的保险公司，如19 99年相继进驻深圳的美国国际集团旗下的友邦保险公司和美亚保险公司；三是中外合资公司，即2003年9月在深圳开业的招商信诺人寿保险有限公司。本文所述的外资公司，包括上述三类。　　据深圳保监局统计，截止2004年9月底，深圳共有中外合资保险法人机构1家，外资保险分公司4家（财险3家、人寿险1家）；外资保险支公司6家，营销服务部7家，代表处8家。外资保险从业人员3759人，占整个深圳保险从业人员总数的20．08％。　　深圳外资保险分公司业务整体发展表现强劲。从2000年到2003年，保费收入从1.43亿元增长到6.28亿元，年均增长速度为63.4％，比市场平均水平高出近30个百分点。　　2004年保费收入达到8.37亿元，同比增长33.26%，增幅高于整个市场16.6个百分点；市场份额上升到9.12%。而美国友邦保险深圳分公司2004年保费收入已跃居全市寿险业的第三位。 　　短短数年间，外资保险公司纷纷使出它们的“撒手锏”，以丰富的国际经营管理经验，以具有冲击力的营销模式以及富有诱惑力的产品等，纷纷确立了自己在深圳市场上不容忽视的地位。按照惯例，一家新保险公司成立后，约需5～7年才能达到盈亏平衡点，而深圳的外资保险公司一般都只用3年左右的时间，就达到了盈亏平衡点。认真分析这个过程，我们不难发现，外资保险在经营管理方面有许多可供我们借鉴的特点。　　一、稳健经营，突出效益为先的经营理念 　　“用最少的投资，得到最大利益”是外资保险进入中国的基本策略。正是遵循这一原则，深圳外资保险公司坚持奉行 “稳健经营、效益优先”的经营理念。中银保险一踏足深圳市场就提出的“效益优先、兼顾规模”，最大化地发挥“银保合作”优势的经营方针就集中体现了这一思路。在这一经营理念的指导下，这些公司业务质量普遍较高，风险管理卓有成效，经济效益明显。　　香港民安保险深圳分公司进入深圳20年来，能持之以恒地注重经营效益，二十年间，公司曾面对市场份额下滑的困惑，领导层人事更叠的变化，但始终坚持“效益优先”这个根本的经营价值观，在行业内保持着较高盈利水平。该公司2001年保费收入占深圳产险市场份额仅为6．1％，但利润却占产险市场利润总额的49．95％。而据深圳保监局《2004年11月深圳市保险业务统计表》显示，香港民安深圳分公司的市场份额2004年11月下降至4．86％，但预计利润达到3352万元，排在中国人保深圳分公司、太保财险深圳分公司、华安财产保险公司之后（三家的预计利润均在3500万至4000万元之间），列第四位。这三家保费收入市场份额分别是39．09％、20．17％和7．50％。　　据深圳保监局统计，截止2004年9月底，深圳各外资保险公司资产总额为17．81亿元，占整个深圳保险公司资产总额的10．9％。预计税前利润为4742．46万元，占整个深圳保险市场税前利润总额的30％。从深圳外资保险的总体发展状态可以明显的感受到：他们不急于扩大业务规模和市场占有率，而注重在保持品牌形象的前提下适当占有市场。其注意力更多地集中于拳头产品、差异产品和高端客户的开发。做不大而且没有利润的业务一概不做；没有竞争优势且边际利润太小的业务尽量不做；已有一定市场规模的业务，也要不断调整组合以提高业务质量。虽然这种稳健的经营战略在一定程度上限制了公司的保费收入和市场占有率的增长，但也正是这种策略在保持其营业规模稳定增长的同时将赔付率控制在相对低的水平,从而有效的规避了特定行业风险并保证了开业２至３年内盈利目标的实现。 　　二、借助国际经验，挖掘自身优势，塑造核心竞争力 　　外资保险公司在国际化经营的大背景下，十分注重挖掘自身独特的资源优势，利用母子公司或合作伙伴的资源扩大强化业务能力，利用品牌优势不断创新产品、创新服务，提高业务的技术含量，突出专业化优势，塑造核心竞争力。　　中银集团保险深圳分公司充分利用股东的资源优势，依托中国银行的品牌优势、销售网络和客户资源信息平台，实行以银行代理业务为主的发展战略，实现双方资源共享，降低了公司的经营成本，提高了经济效益。目前，中银保险深圳分公司已经与国内二十几家省、市分行签订了业务合作协议，中国银行系统业务保费收入占中银保险深圳分公司总体保费收入的66%以上。下一步中银保险深圳分公司还将与中国银行的大部分网点实现电脑联网，为其在内地保险市场上迅速扩张创造更大优势。　　招商信诺人寿保险开业内之先河，放弃通过代理人销售保险产品的模式，引用信诺在美国的“电话营销”