信保投保流程操作指南-股份.docVIP

1 - 中信保流程及简要文字说明 一、信保流程简介? 中国出口信用保险公司是经国务院批准，由原中国人民保险公司和中国进出口银行的相关业务部门合并而组建的政策性金融机构。出口信用保险是对外经济贸易发展到一定阶段的产物，由于出口信用保险具有分担出口风险，保障收汇安全的功能，因而被各国政府普遍用来当作支持出口的一项特殊政策性措施，成为国家实现外交、外贸政策的有力工具。 （一）出运投保流程： 信用限额的申请——中信保批复 出运申报 收汇确认 费用结算 （二）发生风险流程 通报可损 积极减损 调查追偿 索赔申请 定损核赔 权益转让 赔后追偿 二、具体流程描述： （一）出运投保流程： 客户信用限额申请： 内容：信用限额是信保公司批给每一买方的在一定付款条件约束下最高信用额度。该额度表示信保公司对该买家承担的最高责任限额。客户信用限额包括：额度新增、额度追加、额度撤销。额度撤销：额度批复后长期无出运（三个月）将会被信保系统自动撤销；信保受理报损后客户的额度也将会被撤销。 时间：额度申请包括信用证和非信用证限额申请。 非信用证尽量在出运前2-3周申请，个别特殊客户需要1个多月的时间批复限额（例如报损撤案后需要重新申请额度的相关客户，此类客户批复的时间可能会延长） 信用证申请尽量在出运前1周申请，个别特殊客户需要1个多月的时间批复限额（例如报损撤案后需要重新申请额度的相关客户，此类客户批复的时间可能会延长） 控制点：信保批复信用限额后，结合客户实际的要求，控制好应收帐款额度和付款条件，根据客户的发展需要逐步给予投放。 出运申报： 内容：根据每笔出运的详细信息（客户代码、发票号码、付款方式、投保金额、发票金额、出运日期、商品代码、出运方式、货币等）信息在信保通的出运录入中添加出运信息。 时间：每笔订单的出运信息需在订单出运后3天内在信保系统中提交信息。 控制点是投保出运后需检查核对是否有漏保、错保、迟保。并不得在欠款逾期30日后继续投保（知险后出运）。若出现以上三种情况，中信保极有可能不承保相应的订单。 漏报 ：投保过程中遗漏掉需要投保的出运。 错保 ：客户买方代码、付款条件等信息填写错误。 迟报 ：超出中信保规定的申报期限进行投保。投保期限需要按照实际的保单条款规定进行规范操作。 3. 收汇确认： 内容：根据收汇情况中已确认收汇的信息，在信保通的收汇系统中将相应的订单出运做收汇处理。完结此订单的保险。 主要控制点是收汇信息的及时正确的认领及相对应信保收汇的正确处理。一般逾期2个月未做收汇处理，信保系统将自动将对应订单做视同收汇处理。 4. 费用结算 内容：短期出口贸易险项下，以出口国别、支付方式和信用期限为确定费率的基本因素，根据国别风险等级、支付方式的种类和信用期限的长短查找相应费率。根据2010保单年度费率表，非信用证项下最低费率0.29%，最高费率1.69%，平均费率为0.81%。信用证项下最低费率0.08%，最高费率0.26%，平均费率为0.22%。 时间：根据信保公司的预缴通知单，定期向信保公司缴纳信保费用。每月月底根据出运情况，统一结算信保费用，按月在之前预交的保险费用中扣除。 控制点：每月根据信保公司开具的短期出口信用保险费发票及清单，校对各订单的记录及费用是否相符，然后入账。 （二）发生风险流程 1、通报可损 内容/时间：当海外客户拖欠货款在到期日后2个月内，其它风险发生之日起10个工作日内向中信保提交可损通知。 控制点：若未能在本保单规定期限内提交《可能损失通知书》，保险人有权降低索赔比例。若规定期限后六个月仍未提交可损，信保公司可能拒绝受理 2、积极减损 内容：积极减损的措施包括对客户停止出运和积极追讨。 停止出运，如客户拖欠应付款日起30天后，否则视同知险后出运，或超信用额度出运，以上均属信保公司除外责任； b) 积极追讨 ，自行追讨或委托追讨。采取发函、传真、电话等多种途径与买方保持密切联系、积极催收货款 3、调查追偿 内容：我们在积极减损的同时，可以委托中信保介入调查案件，以便尽早查明损失原因，及时进行定损赔付。需要签署中英文《委托代理协议》，并提供相关贸易单证及证明债权债务关系成立的文件。 时间：向中信保提起索赔的同时，必须委托中信保介入调查案件。 控制点：需要提交债权凭证的内容包括出口贸易合同（买方定单）、商业发票、海运提单或其他货运单据、经海关验讫盖章的出口报关单，还有和客户往来的函电也也可作为辅助证据。 4、索赔申请 内容/时间：在索赔时，应在提交《可能损失通知书》后四个月内向中信保提交《索赔申请书》，以及《索赔单证明细表》列明的相关文件和单证。 控制点：超过上述四个月的期限，中信保有权降低赔偿比例或拒绝受理索赔申