案例五儿子留学父母如何规划投资 个人理财服务方案.docVIP

案例五：儿子留学父母如何规划投资 声明：本规划谨供客户参考调整自身财务状况使用，其效果受许多因素影响。本工作室不对客户据此操作或调整造成的任何后果负责。同时，本工作室在本规划中并无重大关联利益。 第 PAGE 13 页 共 NUMPAGES 14 页 （案例五）儿子留学父母如何规划投资 上海农村商业银行徐汇支行 团队之星理财工作室 尊敬的叶先生： 首先感谢您选择上海农村商业银行进行理财规划。 自接受了您的委托，并征得您的同意之后，我行已经对您提供的现有家庭资产负债情况以及收支情况予以较为仔细的调研与分析，并根据实际情况为您度身定做了本理财方案。 本理财方案用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财方案是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财方案不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，并不代表我行对实现理财目标的保证。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务，本工作室本着诚信理财的宗旨，结合您的投资偏好，从风险保障、投资规划等方面出发，为您度身定做以下理财方案，以供您参考。 上海农村商业银行股份有限公司 徐汇支行 团队之星理财工作室 二OO六年八月  目 录 一、基本前提假设 ………………………………………… 4 二、家庭财务状况分析 …………………………………… 5 1、家庭基本成员 ………………………………………………………………… 5 2、家庭收入来源 ………………………………………………………………… 5 3、家庭资产组合状况 …………………………………………………………… 5 4、家庭财务状况综述 …………………………………………………………… 6 5、家庭财务问题及风险 ………………………………………………………… 7 三、家庭理财目标分析 …………………………………… 7 四、实现目标的财务建议和效果 ………………………… 8 1、度过财务困境 ………………………………………………………………… 8 2、寻求澳元外汇理财产品 ……………………………………………………… 8 3、给家庭更好的保障 …………………………………………………………… 9 4、寻求高收益的投资组合 ……………………………………………………… 10 5、加速还贷，为退休后的生活打好基础 ……………………………………… 12 6、保持退休前的生活水平，安度晚年 ………………………………………… 14 一、基本前提假设 以下各假设均依据谨慎性原则做出，以确保依据该系列假设做出的理财方案不会因为实施时段中的偶然因素或突发因素而影响运行。 假设1：案例中提供的客户收入为税后现金收入，且估计未来年增长率为9%。（该年龄段客户未来五年多处于收入增长阶段。根据上海统计局公布的数据，2005年全市职工平均工资从2033元提高到2235元，增幅9.9%。） 假设2：假设客户采用等额本息方式归还住房贷款。房屋贷款为浮动利率贷款，每月还款额将随合同利率的变化而变化。现时每月还款额即为平均还款额。 假设3：因此假设各项生活开支未来增长率为3%。（根据上海统计局公布的数据，2005年上海CPI指数上升不到3%，扣除房地产后将更低。） 假设4：假设医疗费支出年增长率10%。随着年龄的增长，身体逐渐老龄化，医疗费支出将逐年递增。 假设5：假设小叶学成归国后自立门户，经济独立，不资助叶先生夫妇。作为叶先生夫妇最大的“投资品”——人力资本投资，这种情况不太可能发生，但是越保守我们的财务计划成功率就会越高。 假设6：退休年龄预测：假设当事人按照上海退休年龄退休男60岁，女55岁。 二、家庭财务状况分析 1、家庭基本成员 年龄 职业 月收入 退休年龄 健康状况 叶先生 53 销售代表 4000元 60岁 良好 叶太太 49 医生 3000元 55岁 良好 小叶 23 留澳硕士生 良好 2、家庭收入