2015年银行柜面操作风险.ppt

特约讲师： 郑老师 银行柜面操作风险 温州分行财务会计部 一.什么是商业银行的柜面操作风险 商业银行的柜面操作风险含义 巴塞尔监管委员会的解释：人员和系统的不完备或失败，或由于外部事件造成的风险。 是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件 等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。 （对员工个人也会带来损失） 风险来自于内部和外部二方面因素 这种风险是从内部因素和外部因素出发，强调了商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。 风险将导致银行和客户一定的损失 在银行前台柜 面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。 二.造成柜面业务操作风险的种类和风险点 1. 岗位设置和人员配置不全 （不合理，重要岗位未经严格考察上岗） 2. 不相容岗位职责相互不分离 （不能兼职的兼职；做不到印押证三分开）*（如某银行某某信贷员兼业务主管） 3. 柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分 （概念不清 职责不明） 4. 不按规定实行业务交接 （不认真对待，做不到面交面接） 学会保护自己： 1.任何工作尽可能在监控下完成。 2.真正做到“双人会同”“交接”“签退”等，并理解其含义。（认识其严肃性） 3.“三清原则”绝对遵守，不议论客户。# （ 客户认清，钞券点清，一笔一清） 4.常回看自己的工作状况，自查自纠，为自己拾遗补缺。 5.不断学习，提升自己。（业务和理论） 6.不赌，交友谨慎。 7.工作中的情面难却会给自己带来被动。 8.谨慎，细心，杜绝粗心大意。 9.一丝不苟，丢掉任何心结，是银行人的工作状态。（业务一上手，私事抛脑后）。 10.工作中避免私人办事（委托别人购物，为自己兑 换，做到不带私人钱款上岗） 11.工作中的任何环节觉得有疑问，应当立即提出，便于及时改进。否则，会伤害到银行，也会伤害自己。 12.不能为完成指标而“铤而走险”，指违规。 13.为客户保密任何信息，在家里也一样。 14.廉洁自律，不要接受客户馈赠，特别是对公柜面。需要处理问题时，会影响你的决心。 15.涉案企业查冻扣，切勿私下告知，银行不能介入。 16.不要为自己办任何业务；不要违规办理业务。（一员工查阅自己的账户） 17.减少反交易（反交易增加，风险概率增加，不做规避反交易） 18.一旦出错，及时报告，私下处理绝不可取。 19.可疑交易，涉及反洗钱，应及时报告。 20.多向老员工讨教，银行工作要有业务知识，也要有经验的积累。 禁止：一、重要物品的保管及操作行为 （一）复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡／授权卡／密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；（特别是密码的使用） 已离行柜员或停用的柜员号不及时注销； （二）在未签退系统、未妥善保管好柜员卡／授权卡／密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜／岗（在营业场所内且在本人视线范围内除外）； （三）将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、 操作卡、柜员号、密码进行业务操作；未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用，或使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；超越授权范围办理业务； （四）不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾箱库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章；（不看内容的状况就授权等） #（五）假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证；违规跳号使用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件上加盖印章；私自将重要空白凭证带离工作场所，不按规定运送和配送重要空白凭证； （六）私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章，私自将业务印章带离工作场所；超出工作和授权范围使用单位公章或业务印章，由同一人负责单位公章的保管和使用审批； 二、账户及相关操作管理 （七）违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户；开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统等手段核查单位法定代表人（单位负责人）、法定代表人（单位负责人）授权的经办人、临时存款账户（验资）投资人的身份，违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回客户；不严格执行单位结算账户生