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二、财务现状分析 四、具体理财方案 客户追求的是5年期的短期资产增值 徐夫妇现阶段总共有115万资产，属于风险偏好型的积极性投资者。 六、整体方案的评估与风险规避 策划方案的优缺点 风险及规避方案 结束语 财经学院理财规划大赛 作品：徐太太夫妇的理财规划 团队成员： 王永永 庞春玲 李小飞 汪慧慧 幸小军 PPT讲解： 幸小军 汪慧慧 客户基本情况 结束语 整体方案的评估与分析 具体的执行方案 客户具体理财方案 客户财务状况分析 理财目标的确定于风险分析 目 录 某大学的副教授和教研室主任 ，固定收入不高，但奖金却十分丰厚 徐太太 政府公务员 徐先生 一、客户基本情况 没有孩子 没有负债 支付徐母的赡养费 1 2 3 4 家庭资产 客户基本情况 每月平均约1.5万元的收入 单位配齐的“三险一金”和商业保险 20万元的银行存款 一套公寓房 两部私家车 5 154000 年收支结余 70000 年支出总额 224000 年收入总额 3000 其他支出 5000 服装购买 8000 银行利息 8000 旅游花费 96000 奖金 54000 基本支出 120000 年薪 支出 收入（税后） 个人年度收支 0 总负债 115万 总资产 应纳税款 40万 车 信用卡透支 50万 房屋不动产 短期负债 其他金融资产 消费贷款 个人资产 汽车贷款 20万 银行存款 房屋贷款 5万 现金 长期负债 0 股票 负债 资产 单位：元 个人资产负债表 根据徐夫妇的资产负债表，我们可以得出以下结论： 负债比例为0，由于没有负债，因此客户没有过多的经济负担。 资本储备充足，满足基本的流动性需求，有结余。 投资比例为0，即没有投资项目，需将日后收入进行合理的分配和投资，以避免在通胀条件下的货币贬值。 鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。 无负债 50%、0 0％ 负债比率 有较强的负债能力 60-70% 100% 清偿比率 无负债 0.7左右 0％ 即付比率 还债能力 非常好的支付能力 3左右 9.64 流动性比率 支出能力强弱 投资空间巨大 20-50% 0% 投资/净资产比率 现金流较为充足 10% 35.62% 结余比例 净资产 扩大能力 简要评价 理想标准 客户状况 比率 考核项目 综合分析与理财建议 根据徐夫妇的财务情况，徐夫妇现阶段的资金较充裕，而在现有资产中，基本全是储蓄，储蓄比例过高导致过高的机会成本，不利于资产的增值。而且徐夫妇每年都有不断增加的资产结余，我们建议徐夫妇将现有资产中保留部分储蓄已被其不时的流动性需求，其余的用于合理投资以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。 1.理财目标分析 现金流量 对目标量化分析 2.风险能力分析 三、理财目标的确定与风险分析 单击添加文字 单击添加文字 现金流量 未规划前五年后可用资本 ： 依照上述假设，未来五年后徐夫妇可用的资本金额大约为： 200000*1.05^5+154000*（1+0.03）*5+154000*（1+0.03）*4+154000*（1+0.03）*3+154000*（1+9.03）*2+154000*（1+0.03）=3429300 3429300 96907 96907 96904.6 96820 94000 154000 现金净流量 70000 70000 70000 70000 70000 70000 流出 166907 166907 166904.6 166820 164000 224000 流入 合计 第五年 第四年 第三年 第二年 第一年 最初 年份 现金流量 现金流量表 注： 徐夫妇一万元的存款依活期3%的利率 ，一万元的存款依五年期5%的利率 b. 现金流量按4%的通胀率计算 c. 每年结余均按照活期3%的利率存款 定期定额投资法 降低投资资本 货币市场基金 较高的收益率 银行存款 对目标的量化分析 收益率太低 根据实际情况 :徐夫妇短期内没有经济负担，近几年内他们不打算要小孩，但需要提前准备小孩的抚养费。 生活费：孩子一年2万，到孩子成年共36万 教育费：一年1万，到大学毕业共16万 买房费：中等的商品房100万 养老费：退休后到80岁，每人每年1万共20万 共计：172万人民币 对目标的量化分析 能力评