企业年金销售流程培训.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 应注意填写受托合同附件一二，附件一：平安养老保险公司法定代表人及其授权代表的签字与印鉴章样本；附件二：ＸＸ授权代表名单及其签字与印章样本 * * * * * * * * * * * * * * 合同谈判阶段（三） 特殊定价流程 知会 客户 业务推动岗 渠道方总部受理岗 养老保险公司定价审批小组（渠道管理部营销部和精算部） 养老保险公司总经理室 渠道方总部分管领导 提出要求 系统签报 受理送审 签批 批复 批复 审核协调 批复 执行 执行 合同谈判阶段（四） 受托管理合同内容 第一章 定义和释义 第二章 受托的名称 第三章 受托的设立 第四章 甲方的权利和义务 第五章 乙方的权利和义务 第六章 受益人的权利和义务 第七章 受托财产的管理 第八章 受托的财务管理 第九章 信息披露 第十章 受托人报酬 第十一章 受托的生效、变更、 终止和清算 第十二章 保密条款 第十三章 文件档案的保存 第十四章 违约责任 第十五章 免责条款 第十六章 争议的解决 第十七章 通知和送达 第十八章 需要载明的其他 事项 附件一：平安养老保险公司法 定代表人及其授权代表的签字 与印鉴章样本 附件二：ＸＸ授权代表名单及 其签字与印章样本 附件三：投资管理条款 附件四：投资组合账户说明书 附件五：投资经理资料 主体条款一 主体条款二 附件部分 注：附件三、四、五仅适用于平安兼任投资管理人的情况。 以上费用为处理企业年金业务所必须发生的费用，根据《信托法》等相应法规规定应从受托财产中支付。 若有客户希望在“所发生的费用”后加一句话“经甲方认可的”，对该要求无法满足。 合同谈判阶段（五） 受托合同常见问题 问题一：企业年金除了受托费、账户管理费、投资管理费和托管费以外，处理企业年金管理业务还包括哪些费用及相关标准？ 合同谈判阶段（六） 受托合同常见问题 三年内更换受托人须收取计划退出费 企业在合同生效后三年内单方面终止合同，合同期限内尚未支付的受托费，如平安兼任投资管理人，同时支付相应的投资管理费。 问题二：是否需要计划退出费？ 不需要，法规规定应由受托人挑选其他管理人，受托人变更或选择其他管理人时，会与委托人充分沟通并考虑委托人的意见。 问题三：平安变更其他基金管理人是否需要先取得企业认可？ 不需要，对于中介机构的选择权应该归受托人所有，平安会本着受益人利益最大化原则选择中介机构。 问题四：是否需要由企业指定企业年金运作管理中的中介机构，包括审计机构等？ 合同谈判阶段（七） 投资条款常见问题 不能承诺保本或保底收益。 （1）保监会即将出台的《养老保险管理办法》明确规定企业年金不得提供保证投资回报率。 （2）根据《信托投资公司管理办法》第三十一条第三点规定，受托人不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益； 平安充分考虑了年金安全性、流动性、收益性、长期性的特征，在严格的风险管理之下，提供稳健的收益。 问题一：企业年金投资产品可以承诺保本或保底收益吗？ 合同谈判阶段（八） 投资条款常见问题 市场上投资管理人所说的预期收益都是基于一定的假设而得出的（期限、负债比例、投资品种组合市场风险及其信用等级等），不可作为未来投资收益的结果。一般而言，投资收益与风险是对应的。预期收益率越高，则年金基金所面临的潜在风险越大。因而企业要追求高收益，一定要认真评估企业年金的风险承受能力。 问题二：如何理解各投资账户的预期收益？ 对于集合计划，客户是全权委托。就象在市场上买一个开放式基金，客户需要认同和理解的是该基金的投资目标、投资基准、投资范围、风险因素，客户无法也不可能直接参与基金公司买什么股票或债券。对于单一计划，受托人、投资管理人会与客户充分沟通，制定出相对长期的投资目标、投资基准、投资范围和风险因素。一旦确定，投资管理人将根据所制定的投资指引，全权负责投资业绩。 问题三：客户能否参与投资决策？ 企业年金业务在销售过程中的运作流程 协助企业制订企业年金方案 协助企业进行企业年金方案的报备 协助企业选择企业年金计划模式 合同谈判阶段 签订企业年金管理合同 企业年金管理合同报备 银行开户 计划登记 主要目标客户分析 1 2 3 4 5 6 7 签定企业年金管理合同（一） 平安业务员 业务推动岗 平安养老渠道管理部 2个工作日内提交签 定受托管理合同申请 签定受托合同申请签报（2工作日内） 填写受托合同 信息收集表 平安养老后线部门 企业 受托合同签定流程 邮件申请