信用社信贷管理工作100条禁令.docVIP

PAGE 2 - 信用社信贷管理工作100条禁令 省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社，各县（市、区）联社（农村合作银行、农村商业银行）： 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，省联社制定了《省农村信用社信贷管理工作100条禁令》，现印发给你们，请认真组织学习，严格执行。 省农村信用社信贷管理工作100条禁令 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，确保全省农村信用社信贷业务健康发展，根据国家法律法规、金融政策、省联社相关信贷管理制度，特制定省农村信用社信贷管理工作100条禁令。 第一章 基本规定 严禁向不符合国家产业政策和宏观调控政策的行业、淘汰落后的生产工艺（产品）的企业以及未经国家有关部门批准的项目发放贷款。 严禁向不符合环保标准和要求的企业和项目发放贷款。 严禁向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人同类贷款的条件向关系人发放担保贷款。 严禁农村信用社向信用社员工开办的或信用社员工与他人合伙开办的企业发放贷款。 严禁发放冒名、顶名贷款或假用委托贷款之名发放贷款。 严禁对某一行业或企业过度集中投放贷款。坚持贷款风险分散原则，严禁贷款垒大户。 严禁向典当行、担保公司、拍卖行、小额贷款公司、中介公司发放贷款。 除组织社团贷款外，严禁自行发放跨县（市）区贷款。经办事处、市联社批准的除外。 严禁借用非贷款科目发放贷款。 严禁对无贷款卡或持无效贷款卡的企业发放贷款。 严禁对2005年7月1日后新发放的贷款办理借新还旧。 严禁对不符合借新还旧条件贷款办理借新还旧。对2005年7月1日前发放的贷款办理借新还旧，必须 严禁以贷收息。 严禁在没有相关制度依据的情况下办理信贷业务。必须坚持“开办业务、制度在先”的原则。 严禁账外放款。 第二章 授权管理 严禁县级联社对基层信用社不实行授权管理。 严禁县级联社对基层信用社的授权“一刀切”。应根据信用社的管理水平、信贷产品、贷款额度及担保方式等实行差别授权。 严禁基层信用社发放大额公司类信贷业务。 严禁基层信用社办理银行承兑汇票的承兑、贴现和质押业务。 第三章 授信管理 严禁违反“先评级、授信、后用信”原则办理信贷业务。《省农村信用社信贷业务授信管理暂行办法》（冀信联发〔2007〕137号）第一章第三条的（一）至（五）款规定的情况除外。 除社团贷款方式外，严禁对一个客户多家联社分别授信。 严禁对集团客户的多个公司多头授信，要对集团母公司统一授信，如只对一家子公司单独授信必须考虑对母公司的授信情况。 严禁对不符合农村信用社授信条件的客户授信。 严禁用信人改变授信用途。 严禁对授信期限已到期但新的授信未获批准的客户办理新的信贷业务。 第四章 贷款调查和审查 严禁向不符合借款主体资格的单位和个人发放贷款。 严禁向未取得营业执照的筹建企业发放贷款。 严禁贷款期限超过工商部门核定的企业经营期限。 严禁以流动资金贷款名义发放固定资产贷款。 严禁以流动资金贷款名义向房地产开发企业发放贷款。 严禁以银行承兑汇票名义发放固定资产贷款和流动资金贷款。 严禁向房地产开发企业发放专门用于缴纳土地出让金的贷款（土地储备部门除外）。 严禁对经国土资源部门、建设主管部门查实具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业发放贷款。 严禁对项目资本金比例不足的企业发放固定资产贷款。 严禁对项目资本金（所有者权益）比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目发放房地产开发贷款。严禁向上述“四证”及《销(预)售许可证》不齐的房地产项目发放个人住房贷款。 严禁发放第一还款来源不充足的房地产抵押贷款。 严禁对借款人发放贷款从事股本权益性投资。 严禁对借款人发放贷款用于从事股票、期货等方面的经营。 严禁对“信用户”家庭成员多头发放贷款。 严禁未经登录人民银行征信系统查询发放贷款，或先贷款后查询。 严禁未经实地调查、核实，提供虚假调查和审查报告，误导审批、咨询决策。 严禁在信贷调查过程中，帮助客户编造虚假材料套取信用或对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查和审批。 严禁在信贷审查过程中，不按审查程序进行审查。 严禁审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷业务。 严禁不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查，或隐瞒审查中发现的重大问题。 第五章 贷款审批 严禁未经审批、超权审批、逆程序审批以及采用化整为零、多头贷款等变相超权方式发放贷款。 严禁未经集体审批发放贷款（对一些特别业务品种的特别授权除外）。 严禁各级领导授意、暗示、指示、强令有关部门或人员违法或违规办理信贷业务。 严禁自批自贷。 严禁审批发放不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务。 严禁对贷款资料不全的贷款进行审批。 严禁违反利率管理规定擅自、随意