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PAGE PAGE 1 保险市场的发展前景探讨 　　摘要　我国保险业的发展经历了一个很长的过程，近年来更呈现出强大的发展趋势，不过同发达国家相比，我国保险业的发展水平还存在较大的差距。本文在对我国保险业的分析与研究的基础上，就我国保险业的发展前景进行了探讨，希望能更好地了解保险业的发展脉络，促进保险业的健康发展。 　　关键词　保险市场　发展前景　高速增长　多元化 　　中图分类号：F842文献标识码：A 　　一、引言 　　我国保险业从开创至今已经经过了一个极长的发展历程，早在19世纪初英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，而最早的国有保险企业是1949年10月20日成立的中国人民保险公司，主要以中国人民银行分支机构作为代理处开展保险业务，是国务院的直属经济体系。1996年2月，中国人寿保险公司从中国人民保险公司分设出来，并于1999年正式组建成为中国人寿保险公司。近年来，我国的保险市场发展迅速，产业规模越来越大，一直保持着快速增长的趋势，展现出了广阔的发展前景。不过总体看来，同发达国家相比，我国保险市场的发展还有着较大的差距。本文就我国保险市场的发展前景进行探讨，旨在理清我国保险市场的发展脉络，促进我国保险业的健康发展。 　　二、我国保险市场发展现状 　　近年来，国务院十分重视保险市场的发展，采取了一系列相关政策措施促进保险业的改革发展，使我国保险市场上了一个全新的台阶。 　　（一）行业规模不断扩大。 　　在近年来，我国保险市场行业规模迅速扩大，据统计，2010年我国的保费收入即达1.45万亿元，全国保险公司总资产达5.04亿元，保费收入上升到了世界第6位。保费收入占GDP的3.4%，保险密度达100美元。保险代理人方面，其中仅寿险代理人就达2374720人，财险代理人也有332817人之多。 　　（二）市场体系逐渐完善。 　　自从保险市场存在以来，我国保险市场内部的准入机制就在不断地完善创新中，并且新的市场主体也在不断地诞生。保险事业在我国发展初期，进入门槛较高，这样就使得保险事业在无形之中被隔离成为了单一的垄断行业，这样对于保险市场而言，很不利于自身的发展。在过去很长一段时间里，　我国的保险市场完全由中国人民保险公司独家经营，十六大以后相继成立并引进了不少保险公司，目前我国保险公司已经增至一百余家，包括保险集团和控股公司、非寿险公司、寿险公悟、再保险公司、保险资产管理公司等，并呈现了中资保险公司与外资保险公司协同发展的局面，包括经营健康险、农业险、汽车险、责任险等多个险种，整个保险市场的市场格局更为完善。 　　（三）体制改革不断深入。 　　在十六大以后，我国有不少保险公司成功改制上市，其中中国人保、中国人寿、平安集团、中国太平、太平洋保险集团等几家保险公司相继实现了海外上市，并且通过一定程度的体制改革，使得我国保险公司的整体资本实力大大增强，并转变了相应的经营理念，对我国保险市场的健康发展打下了坚实的基础。 　　（四）保险业务不断拓展。 　　在传统的保险市场，主要集中于财产保险与人身保险两大业务上，随着保险市场的发展，　近年来我国保险市场的服务领域不断创新，如农村建设方面开展了政策性农业保险、农民工养老保险、失地农民养老保险、农房保险等，在维护社会稳定方面开展了学校责任保险、旅行社责任保险、环境污染责任保险等，在社会保险体系方面开展了企业年金、商业养老保险、健康保险等。 　　（五）社会意识不断增强。 　　随着进入二十一世纪以来，我国市场经济以及民众的保险需求市场不断扩大，与此同时，我国出台的相关保险服务政策、中资保险公司以及外资保险公司的不断建立、进入，使得我国保险市场不断地发展壮大，并且我国整个社会的保险意识也在不断地加强中，人民对于保险的认识也随着近几年保险市场的改革创新不断的加深加大，并且开始不断地使用保险业务、服务来对自己日常生活或是生产过程中所产生的风险导致的后果进行有效地降低。并且与此同时，我国大部分的地方政服也开始对本地的保险事业进行大力的发展，并且将保险事业纳入到了相关的地区性经济发展整体规划中，从而对保险事业的发展，起到了巨大的积极作用。 　　三、我国保险市场的发展前景探讨 　　（一）我国保险市场的发展影响因素。 　　未来五年间，我国宏观层面将面临更为复杂多变的风险。这些可能的风险源来自于各个方面：高度复杂、联系广泛且脆弱的金融体系；具有潜在威胁的“三农”问题；恶化的生态环境；不协调的发展和失衡的结构；不健全的基本公共服务体系风险；腐败和商业贿赂的蔓延。鉴于风险综合性、交叉性、动态性的特点，应当尽快建立起一套国家宏观综合风险指标体系和风险预警管理系统。使用现代风险管理技术，分析中国经济社会发展过程中的各种潜在和显性的风险因素，建立经济、社会、政治、环境等风险指标子系统。 　　伴随着二十一世