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个人小额贷款申请条件解析 小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000 元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国： 主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集屮了起来, 规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。 一、 小额贷款特点 1、 程序简单、放贷过程快、手续简便； 2、 还款方式灵活； 3、 贷款范围较广； 4、 营销模式灵活； 5、 小额贷款公司贷款质量启j； 6、 小额贷款社会风险小。 二、 种类 （一） 按照贷款期限划分 屮反期贷款 屮期贷款 短期贷款 透支 （二） 按币种划分 本币贷款 外币贷款 （三） 按贷款主体性质划分 经济组织贷款 企业单位贷款 事业单位贷款 个人贷款 （四） 按照贷款用途划分 企业（经济组织）类 固定资产投资贷款 项目融资贷款 一般固定资产贷款 流动资金贷款 铺底流动资金贷款 临吋流动资金周转贷款 票据贴现 个人类 个人经营类贷款 个人消费类贷款 住房抵押贷款 一手房贷款 二手房贷款 商用房抵押贷款 一手房贷款 二手房贷款 汽车贷款 一手车 二手车 助学贷款 其他消费贷款 装修贷款 旅游贷款 耐用消费品贷款 个人质押类贷款 其他 （五） 按利率划分 固定利率贷款 浮动利率贷款 混合利率贷款 （六） 按照贷款担保方式划分 信用贷款 担保贷款 票据贴现 （七）按照贷款资产质量（风险程度）划分 正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款 （A）按照贷款存续情况划分 正常贷款 逾期贷款（逾期0-180天） 呆滞贷款（逾期181-360天） 呆账贷款（逾期361天以上） （九）按贷款在社会再生产中占用形态划分 流动资金贷款 固定资金贷款 （十）按国际惯例（风险度）对贷款质量的划分 正常 关注 次级 可疑 损失 （十一）按贷款渠道划分 传统贷款（也叫线下贷款） 网上贷款（也叫在线贷款） 手机移动贷款（通过手机贷APP贷款） 三、具体步骤 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、 住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照； 银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核; 通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同； 银行放款，贷款者成功拿到贷款。 以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需 要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件, 如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等 四、利息计算 一、利息计算的基本常识 （一） 人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 口利率（0/000）=年利率（%）v360=月利率（%0）4-30 月利率（％。）二年利率（%）4-12 （二） 银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息： 积数计息法按实际天数每FI累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公 式为： 利息二累计计息积数X日利率，其屮累计计息积数二每FI余额合计数。 逐笔计息法按预先确定的计息公式利息二本金X利率X贷款期限逐笔计算利息，具体有 三: 计息期为整年（月）的，计息公式为： 利息二本金X年（月）数X年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为： 利息二本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头天数X H利率 同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天）， 每月为当月公历实际天数，计息公式为： 利息二本金X实际天数x H利率 这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时， 一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融 机构白主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 （三） 复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合 同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 （四） 罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人 的处罚利息叫银行罚息。 （五） 贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。 （六） 计息方法的制定与备案 全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总 行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会（首府）城市 屮心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定 计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案， 并由农村信用社法人告知客户。