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交叉销售业务培训 ;第一部分 家庭财产保险;家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险，在财产保险的范畴中，它是针对个人客户最主要的险种之一。 目前国内各保险公司所提供的全国性家庭财产保险的主要险种有：家庭财产综合保险、个人抵押贷款房屋保险、储金性家庭财产保险、投资理财型保险等等。;1、家庭财产综合保险。是以一般性家庭消费用财产作为保险标的，以列明的自然灾害和意外事故作为保险责任，按照预定费率直接收取保险费的一种普通险种。 2、个人贷款抵押房屋保险。这是一种以抵押贷款方式购置房屋，且以房屋（抵押物）作为保险标的的险种。 3、投资保障型家庭财产保险。这是一种固定分红型保险，它从属于投资理财型保险。该保险将保险与投资相连接，即投保人交纳一定的保险投资资金后，不仅享有普通家庭财产保险的保险保障，而且达到一定年限时，投保人在原本金得到返还的基础上，同时还可享受一定的投资收益。 今天我们主要介绍的是“1、家庭财产综合保险”。;第一部分 家庭财产保险;主险：家庭财产综合保险条款 （一）保险标的范围：家庭财产保险的保险标的是指受家庭财产保险保障的家庭财产。我司条款明确规定：“凡是被保险人自有的，座落于本保险单所载明地址内的下列家庭财产，在保险标的范围以内。” 1、可保财产范围。主要包括下列内容： （1）房屋及室内附属设备。房屋是指被保险人自用并有人居住的住房。房屋的附属设备是指能维持居住的基本设施，包括固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等等； （2）室内装潢。指用装饰材料对建筑主体机构进行的装饰。装饰须相对固定并附贴与地面或墙面四壁； （3）室内财产。指放在居室内能使用且具有一定价值的物品，包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具等。;2、特约财产范围。特约财产是指在一般情况下不作为保险标的，但经投保人与保险人特别约定后，并在保险单上载明，也可属于保险财产，从而享有保险保障的财产。主要包括以下内容： （1）属于被保险人代他???保管或者与他人共有而由被保险人负责的上述各类财产； （2）存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具； （3）经保险人同意的其他财产。;3、不保财产范围。有些家庭财产由于其特殊性，一般不能作为保险标的。主要包括以下内容： （1）价值高、保险金额不容易确定的财产。如金银、珠宝、钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物； （2）难以用货币衡量其价值的财产和利益。如票证、有价证券、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑软件及资料等； （3）不属于家庭财产保险承保范围的财产。如各种交通工具、养殖及种植物等应由其他险种承保； （4）用于从事工商业生产、经营活动的财产和出租用作工商业经营的房屋，不应作为家庭财产保险标的承保；;3、不保财产范围 （5）可随身携带的日常用品，由于发生事故时往往不易确定是否发生损失，因此一般也不予承保。如无线通讯工具、笔、打火机、手表、各种磁带、磁盘、影音激光盘等； （6）临时性的建筑或者风险不同与可保房屋的建筑，也不宜承保。如用芦苇、稻草、油毛毡、麦杆、芦苇、竹竿、帆布、塑料布、纸板等为外墙、屋顶的简陋屋棚及柴房、禽畜棚、与保险房屋不成一体的厕所、围墙、无人居住的房屋以及存放在里面的财产等； （7）不利于贯彻执行政府有关命令或规定的财产。如违章建筑、非法占用的财产以及政府有关部门征用、占用的房屋。;（二）保险责任 1、火灾、爆炸； 2、空中运行物体坠落和外来建筑物、固定物倒塌等意外事故； 3、雷击、台风、暴风、暴雨、洪水等除地震以外的各种自然灾害； 4、在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失； 5、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 以上保险责任和企业财产保险类似，将在后面做详细介绍。 ;（三）责任免除 1、一般责任免除。 （1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、盗抢； （2）核反应、核子辐射和放射性污染； （3）被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。 ;（三）责任免除 2、特定责任免除。 （1）保险标的遭受保险事故引起的各种见解损失，这主要是指误工的损失，以及花费的各种费用等； （2）地震及其次生灾害所造成的一切损失； （3）家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损失； （4）座落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低洼地区以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财产，由于洪水所造成的一切损失； （5）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然损耗、自燃、烘焙所造成本身的损