解释金融理财分析的概念内容表现形式.docVIP

　　 金融 理财是面向个人和家庭的综合性 金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的 资产和 负债分析、 现金流量预算与 管理、个人 风险管理与 保险 规划、 投资规划、 职业生涯规划、子女养育及 教育规划、居住规划、 退休规划、个 人税务筹划和遗产规划等内容。　　在金融理财分析中，具体过程可分为六个步骤：　　1、金融理财分析建立与 定位 理财师与 客户的关系　　在金融理财分析中， 金融理财师 应该 解释并以书面形式说明将向客户提供的 服务，金融理财师以及客户各自的 责任都应得到严格界定。理财师应对其 薪酬 给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及 决策方式达成一致。　　2、收集客户 金融信息，包括客户 理财目标　　在金融理财分析中，金融理财师应向客户收集有关 信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活 目标及理财目标的构想，完成讨论和实施 决策的时间框架，并对 风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有 相关 信息收集完整。　　3、分析评估客户 财务状况　　在金融理财分析中，金融理财师应分析并评估客户的状况并就 需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的 理财建议包括资产、负债、 现金流、保险覆盖度、 投资组合及 避税 战略等各方面的分析。　　4、起草并提出 金融理财建议及 备选方案　　在金融理财分析 中金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于 客户做出科学的决策。在金融理财分析中 理财师也应听取客户的 意见，对理财建议进行合理修改。　　5、实施实现目标的 计划方案　　在金融理财分析中理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与 股东、 律师等专业人士进行充分 协调。　　6、 监督方案的实行　　在金融理财分析中理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性 报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。　　“十·一”前后，国内首批持有执照的 金融理财师将正式诞生。届时，金融理财将步入 规范化、专业化、高效化的新时代，可满足百姓各方面的 理财 需求。　　中国兴起理财已好几年，各 金融机构的理财中心比比皆是，但具有金融理财特长的专业 人才并不多，从业者多为 银行产品“ 营销员”。但 当金融理财师上岗，客户被动理财的局面将被打破，理财师会根据客户不同需求，设计不同形式的 个性化、 组合式、分布式理财，同时提示相应 风险，给客户一个清楚无误的交待。　　有人说，在 金融理财分析中理财师的 服务对象是富裕阶层，事实并非如此。据中国 社会调查事务所在京、津、沪、穗的 专项调查显示，74%的被调查者对 个人理财服务感兴趣，41% 需要个人理财服务。 国家经济 景气监测中心公布的一项调查结果也表明，全国范围约70%的居民希望自己的 金融消费有个好的 理财顾问。　　可见，随着百姓进入 小康社会，金融理财已引起国人广泛关注。因为，在金融理财分析中中国居民 长期来并非 投资主体，而是 消费主体。而且，居民至今并无广阔的 投资 渠道与机会。即使是比较大宗的住房，在人们的感受上也只是消费，在 统计上则被作为 固定资产投资。　　如此，在金融理财分析 中金融 理财师当可成为百姓 投资理财的好帮手。如果您需要金融理财，如果您寻求好投资、高回报，如果您希望 财产 保值、增值，那么未来不妨就去选择一位好的 金融理财师，帮助自己谋划 理财未来，通过适时调整 存款、、 债券、 基金、 保险、 动产、 不动产等各种 金融产品组成的 投资组合，设计合理的 税务 规划，从而满足自己长期的生活 目标和 财务目标。　　当然，目前制约理财师开展工作的因素也不少。在金融理财分析中，金融理财涉及面广，除了金融产品的 分配投资，还包含替 客户 合理避税、确定投资等诸多方面。而 金融 分业经营，已令各 金融机构甚为缺乏 复合型人才。在金融理财分析中，一个对各项存