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* 什么是误导 诱导客户的误导行为 （一）对保险产品的不确定利益承诺保证收益； （二）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益； （三）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； （四）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题； （五）阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务； （六）其他销售误导行为。 保监会《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发〔2012〕87号） * 利用虚假电话回访欺骗消费者 案例： 　　2015年8月，黑龙江保监局在对某寿险黑龙江分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。 ——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2016〕26号) * 处理结果 　　针对该问题，黑龙江保监局对该寿险黑龙江分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。 * 私制并使用违规宣传材料 案例： 　　2014年1月，辽宁保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险辽宁分公司业务时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。 　　经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。 （该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的） ——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号) * 处理结果 　　相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。 　　针对上述问题，辽宁保监局对该寿险公司辽宁分公司罚款10万元，对责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万元。 * 代签名 3.不代签名 * 什么是代签名 第六条 ......保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。 《太平人寿保险有限公司个险业务人员品质行为管理细则（2016版）》对应罚则： 人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令[2009]3号） 在投保书、授权委托书、问题件、各类问卷、人身保险投保提示书、保单回执、体检报告书、保全申请书、理赔文件等一切应由客户本人签名的相关文书中由他人代为签名的行为。 * 案例： 　　江西保监局对某寿险公司吉安中心支公司进行现场检查。发现2014年3月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。 　　监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。 ——赣保监罚〔2015〕32号 　　上海保监局在专案调查中核实，某寿险公司上海分公司营销员代替客户签署回执（且有违规销售情形）。 　　监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。 ——沪保监罚〔2014〕6号 * 滞挪保费 4.不滞挪保费 * 什么是滞挪保费 《中华人民共和国保险法》 第131条 保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为： 　　…… 　　（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金。 * 什么是滞挪保费 《太平人寿保险有限公司个险业务人员品质行为管理细则（2016版）》对应罚则： 不主动联系应缴月保单客户，并编造客户不缴费理由的，扣1分/单。 如以不正当手段唆使客户退保，或用续期费投新契约的，扣3分/单。 如业务人员代收续期保费，超过24小时未交回公司的，扣3分/次；超过3个工作日的视为挪用保费，扣15分/次。 骗取客户保费的，扣15分/次。 * 一次性违规收取多期保费 案例： 　　辽宁保监局在专案调查中核实，某寿险公司辽阳市辽化支公司于2013年至2014年经营期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民共