澳大利亚账户管理的启示和借鉴.docVIP

澳大利亚账户管理的启示和借鉴 澳大利亚是大洋洲的一个主要国家20世纪80年代后期澳大利亚政府为了有效打击毒品犯罪以及洗钱等有组织的犯罪活动加强对银行账户开立和使用的管理建立了金融交易报告制度澳大利亚把银行账户管理作为一项基础性工作目的在于防止和打击洗钱等违法犯罪活动使银行账户管理和反洗钱工作有机地结合起来 一、澳大利亚的银行账户管理情况 澳大利亚对银行账户的管理有其自身的特点澳大利亚没有制定专门的关于银行账户管理的法律、法规但涉及到银行账户管理方面的规定散见于国家的有关法律之中商业银行与存款人必须遵循国家的有关法律通过签订协议的方式明确双方的权利和义务规范开立和使用银行账户的行为 银行账户的种类澳大利亚商业银行的银行账户大致分为三种情况一是结算产存款人可以使用票据、信用卡、贷记卡、借记卡等支付信用工具办理各种结算业务；二是投资产存款人的定期存款；三是存折户存款人不能自行签发支票只能到开户银行的柜台办理转账结算和支取现金 开立银行账户的客户身份确认澳大利亚通过立法规定商业银行等金融机构为存款人开立银厂行贿户时必须确认存款人的真实身份澳大利亚在1988年颁布的《金融交易报告法》中专门规定了商业银行有确认客户身份的义务商业银行在客户前来开立银行账户时需要取得“签字人信息”“签字人信息”是揭开立银行账户存款人的身份记录即存款人的身份证明文件包括驾驶执照、护照、出生证明等如果是企业单位开立