第1章节 风险、风险管理跟保险教材.pptVIP

第一章 风险、风险管理与保险 学习目的：通过本章的学习了解风险的分类,掌握风险的概念、特征、风险因素、可保风险的条件以及风险管理与保险的关系。 目录1．1风险 1．1风险 1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本 目录1． 2~ 1．3 1． 2风险管理 1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．3风险管理与保险 1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险 1. 3. 3保险的产生和发展 1．1．1风险的概念 1、风险：是指未来结果的变化性，事件结果不同于我们的预期，那么风险就存在了，损失是强调的重点。保险学中强调损失，即风险是只有损失的可能性，而无获利的可能性的事件。 2、理解风险： 特定的环境和限定时间内，观察风险 风险损失是不确定的 风险是客观存在的，可以用概率度量风险发生可能性大小 风险与人类的经济活动相伴 1.1.2风险的属性 自然属性(自然属性是事物本身所固有的运动规律和不受外界影响 的事物本质） 社会属性 经济属性 1．1．3风险的特征 1．风险的客观必然性 风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们是否意识到它都存在 2．风险存在的普遍性 3. 风险的损害性（发生在将来，质上是大的，量上是 可度量的。保险需求产生的原因） 4. 某一风险发生的不确定性 5. 总体风险发生的可测性 1．1．3风险的特征 6．风险的可变性 1）风险的性质是可以变化的（可能性大小） 2）风险发生的概率和损失程度是可变的。 3）风险的种类会发生变化 7．风险是与损失相关的状态 1．1．4风险的分类 依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风险 静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。 动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。（产业结构的调整，人们消费观念的改变，军事政变，政府经济政策的改变等） 区别：1、预测；2、涉及的范围；3、纯粹风险 1．1．4风险的分类 3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本风险和特定风险 基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大。 特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险。 1．1．4风险的分类 4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险。 责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。 信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。 1．1．4风险的分类 5．按损失发生的原因进行分类，可分为自然风险、社会风险、经济风险、技术风险和政治风险 自然风险是由于自然现象或物理现象所导致的风险。 社会风险是由于个人行为反常或不可预料的团体行为所导致的风险。 经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误导致产量减少或价格涨跌所导致的风险 技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风险。 政治风险是指由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险 1．1．5风险的组成要素 一般而言，构成风险的要素有风险因素、风险事故和风险损失。 1．风险因素 风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。 1）实质风险因素是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，属于有形的因素。 2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素。即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。 3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风纪风险因素。 1．1．5风险的组成要素 2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 1．1．5风险的组成要素 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风险因素、风险事故、风险损失和风险载体构成的统一体，风险因素引起风险事