第一章业务基本规定.doc

- PAGE 19 - 第一章 业务基本规定 修订说明： 1.第一节业务核算基本规定 （1）因允许对柜员凭证箱设置日结复点概率，日终时提示复点的，才需要双人清点，故将卡/折/单等空白重要凭证日终双人清点的规定，修改为日终清点。 （2）明确工作调动办理交接时，交接双方和监交人应在“工作交接登记簿”上签字确认。 （3）将银行发生内部转账业务时，由经办人员填制转账借方、贷方各一联修改为填制借方、贷方传票，凭以登记有关账务。 （4）增加客户填写银行凭证，可使用签字笔填写。 （5）因事后监督实现影像系统，因此删除错账冲正传票日终送事后监督的规定。 2.根据《会计综合业务基本规定》（第一版）中“个人银行业务通存通兑”的规定，调整表述方式后，纳入“第二节通存通兑基本规定”。 3.第三节业务操作的基本规定 （1）删除了班前准备中“对ATM、自助存款机、循环机等自助设施进行检测和校验”的规定，纳入自助设备管理的章节详细规定。 （2）明确对于故障或损坏的机具应按《操作规程》第十章“自助银行及自助设备管理”的“日常维护管理”的规定处理。将“业务人员对故障或损坏的机具设备做好停用标记”更改为不能显示停用提示的，放置停用标识。 （3）根据《关于启用指纹识别系统并印发招商银行用户指纹识别系统管理办法的通知》（招银发[2009]229号）规定，删除业务人员班前准备好“操作权限卡”的要求。 （4）根据《关于印发招商银行营业厅服务管理办法的通知》（招银发[2006]355）规定大堂经理营业前需“检查利率牌、外汇牌、查询机的信息及自助设备广告信息是否正确”的规定，删除储蓄主管、临柜人员班前“检查利率牌与自助查询终端上显示的各项利率是否一致”的要求。 （5）根据《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号），修改大额存取现业务的规定。同时，增加“办理业务时，凡根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管机构规定需要进行客户身份识别的，应按相关政策规定对客户身份进行识别确保客户身份的真实性”的要求。 （6）增加“无特别规定的，在履行对客户身份信息的登记工作过程中，对于相关业务需要填写的凭证、单据或留存的身份证件上能获取的信息可不必重复登记。”的规定。 （7）根据总行法律与合规部评审意见，修改十周岁以上、十六周岁以下未成年人可自行办理开户业务的规定，删除其他无民事行为能力人、其他限制民事行为能力人的描述。 （8）补充支取方式为“凭图章印鉴交易”的户口办理取款业务，加盖印鉴的规定。 （9）增加业务生成现金单或挂账单时的处理规定。 （10）依据《关于重新明确零售银行柜面相关业务审批制度的通知》（招银办发〔2009〕136号）调整大额业务审批权限，并取消等值500万元人民币分行审批的规定。 （11）删除现金操作的内容，尾箱、现金与凭证管理的内容统一纳入《招商银行零售银行负债及中间业务规范——管理制度》。 4.增加第四节日初日结的规定。 第一章　业务基本规定 第一节　业务核算基本规定 一、零售银行业务核算基本规定 TOC \o 1-7 \h \z （一）双人上岗，互相监督。对外营业时，必须要有两人（含）以上同时上岗，保证各项业务正常开办及安全运行。 （二）操作定型，收付有序。办理业务必须做到“三先三后”、“三定四清”，防止漏收、透支和错乱。 三先三后：指存款业务先收款后记账,取款业务先记账后付款,转账业务先记借方后记贷方。 三定四清：指设施定位、操作定型、传递定线；问清、点清、交代清、笔笔清。 （三）专人管章，日终入库。各类业务印章专人保管，做到章在人在,离柜入屉上锁,日终随“尾箱”入库保管或入保险柜保管。 （四）严格领用，账实核对。对卡/折/单等空白重要凭证，应严格领用手续，日终清点，入库（或保险柜）保管。 （五）日清日结，不得积压。必须做到每天的收、付、转账业务当时记账,当日结平,切实做到每天的账款、账证(指凭证)、账实(指现金、存折等实物)相符。 （六）工作调动，办理交接。业务人员的工作岗位发生变动时，应严格办理账、款、有价单证和空白重要凭证等岗位所有工作的全部交接手续，并由网点储蓄主管负责监交；网点储蓄主管工作变动时，由其上一级主管负责监交。交接双方和监交人应在“工作交接登记簿”上签字确认。 二、零售银行业务核算凭证 （一）凭证种类 1.基本凭证。指凭以登记储蓄电脑明细账务的零售银行业务凭证。基本凭证主要有：招商银行个人存取款凭条、个人转账/汇款凭条等。 2.专用凭证。指根据特殊业务需要而制定的、需专夹保管或作为原始依据的凭证。专用凭证主要有：个人账户开户申请书、个人挂失/换卡申请书、特殊业务申请书等。 3.内部通用凭证。由电脑打印出凭以记账的凭证或根据有关原始凭证及业务事项、自行填制凭以记账的凭证。内部通用凭证主要有现金