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PAGE PAGE 1 对解决云南省中小企业融资难的探析 　　【摘要】改革开放以来，云南省中小企业有了长足发展，其在扩大就业，促进技术进步，发展周边贸易，促进经济健康发展，满足广大群众生活多样化需求多方面起着十分重要作用。云南省有丰富的自然资源，但经济发展相对落后，中小企业发展总量与全国平均水平相差近20个百分点，特别在一些边远地方，差距更大。根据调研材料分析，制约全省中小企业发展的重要原因和瓶颈之一是企业融资存在较多困难和问题，有效解决中小企业融资难问题，具有较强的现实意义，第一，解决好这个问题，对云南经济发展，特别是解决就业问题支持作用越来越重要，亦与社会稳定紧密相连；第二，云南的桥头堡建设，给中小企业的发展带来了新的机遇；第三，解决好这个问题可以有效消除云南中小企业发展的瓶颈和障碍。 　　本文从云南省中小企业融资现状和存在的困难和问题出发，从作者在银行工作的实践中思考，应用地方经济学、宏观经济学、微观经济学，公司财务管理学，货币金融学等学得方面的理论和方法，参考借鉴国际国内经济发达地方的经验和做法，从政府、金融部门、企业三个方面提出具有一定操作性的建议和措施，进一步解决云南省中小企业融资难的问题，可供有关部门参考。 　　【关键词】中小企业融资探析 　　一、引言 　　中小企业是我国社会市场经济和重要组成部分，在国民经济中发挥着举足轻重的作用，是整个经济活动中最具活力的部分之一。云南中小企业改革开放以来取得长足发展，到2011年末，全省中小企业户数达1421.3万户，完成增加值3679.78亿元，占全省GDP的42.1%，完成出口总额98.1亿美元，占全省进出口总额的61.2%。在取得成绩的同时，我们也要看到，云南中小企业发展还存在许多不足，发展不充分，比重较低，总量不够大，与全国中小企业发展水平相比低近20个百分点。发展方式比较粗放，管理水平和生产效率不高，自我发展能力不强，多数企业处于发展阶段的初创期和成长期。制约发展的重要原因是融资困难，融资结构不够优化。根据相关调查统计，有88.9%以上的中小企业缺乏资金，仅有11.1%不缺乏资金。 　　云南省是一个边疆民族地区，经济还欠发达，特别是众多的中小企业、小微企业多数还处于初创期和成长期，特别需要为其提供资本金及启动资金。对不同成长期的中小企业，小微企业，有不同的融资需求，必然要求我们的融资市场是一个多元的市场，除企业自身能力需要加强外，还需要政府和金融部门从政策、资金、融资渠道等方面给予大力支持和帮助，学习和借鉴国内外解决融资难的经验和做法，积极创新，不断满足中小企业的融资需要。促进云南中小企业又好又快发展。 　　二、云南省中小企业融资存在的困难及原因分析 　　（一）发展概况和所做的工作 　　改革开放以来，云南省中小企业取得长足进步，到2011年末实现增加值3649.78亿元，占全省GDP的42.1%，从业人员达514万多人，同比增长16.4%，企业户数达142.3万户，同比增长9.5%，上缴税金445.4亿元，同比增长20.6%，完成进出口额98.1亿美元，同比增长23.3%，占全省进出口总额的61.2%。云南省中小企业（包括小微企业），占全省企业总数的99%。 　　近年来，云南省里出台了《云南省中小企业条例》、《云南省关于金融支持民营经济发展的意见》等法规和相关政策规定，各部门把服务好中小企业发展，为中小企业排忧解难作为工作的重要出发点和落脚点来抓。财税部门从政策和资金两方面入手，帮助中小企业减轻负担，拓宽融资渠道，增强盈利能力和发展后劲，有效推动了中小企业的发展，其他各相关部门也在按省里的规定抓好落实。 　　以上措施，对促进云南省中小企业的发展起了较好的作用。但是，由于云南省中小企业存在起步晚，产业发展层次低，规模偏小，基础薄弱，经营管理水平不高，截止2011年9月底，全省规模以上中小工业企业仅有2498户，且没有一家销售收入超过100亿元的，绝大多数处于初创期和成长期。根据省工商联2012年调查的统计资料，中小企业融资困难是重要原因，中小企业缺乏资金的占88.9%，重点中小企业满足率为43.5%，一般小微企业满足率为32.3%，不缺乏资金的仅占11.1%。 　　（二）融资存在困难和问题的原因分析 　　云南中小企业融资存在困难和问题具体表现是：融资渠道单一，且以银行信贷（71.9%）和民间借贷（21.7%）为主，资本市场为中小企业提供的融资渠道有限，中小企业板难以成为其主要的融资渠道；融资成本高，企业实际得到的贷款也只有本金的80%左右，民间借贷成本更高；金融产品和服务创新不足，符合中小企业融资要求的金融产品设计较少，符合中小企业特点的股权、专利技术等无形资产质押贷款少；金融体系还不够健全，分布不够广，特别是在一些边疆民族地区服务中小企业的金融机构偏少，担保